Sommario:
L'utilizzo della carta di credito comporta molti costi, dall'emittente che crea la carta fino al consumatore che la presenta come forma di pagamento. Pur essendo commercializzati come elemento di convenienza per gli utenti, le carte di credito sono destinate in ultima analisi a generare profitti per gli emittenti, dopo aver preso in considerazione tutte le commissioni coinvolte nella creazione della carta.
Costi dell'emittente
Per attirare i clienti su una carta, l'emittente deve commercializzarlo. Le principali società di carte di credito spendono centinaia di milioni di dollari all'anno sulle carte di marketing per i potenziali clienti, dalle brochure nelle banche agli spot del Super Bowl multimilionario. Oltre ai costi di marketing diretto, gli emittenti devono spendere denaro per la ricerca e lo sviluppo di nuove carte, l'elaborazione fisica delle carte e lo staff per supportare tutte queste attività. Dal momento che le carte premio sono aumentate, gli emittenti hanno dovuto sostenere costi aggiuntivi fornire vantaggi della carta, che vanno dai crediti annuali delle tariffe delle compagnie aeree e i punti di distanza in miglia per incassare gli acquisti dei clienti. Anche l'individuazione e la prevenzione delle frodi sono diventate una spesa importante, in quanto la legge federale limita la responsabilità dei consumatori per acquisti fraudolenti a $ 50 e la maggior parte degli emittenti di carte in genere scartano tale responsabilità a zero.
Costi mercantili
Molti commercianti accettano carte di credito per attirare più clienti e fare più vendite. I commercianti che accettano carte di credito devono pagare per tale beneficio. Le commissioni tipiche per i commercianti vanno dal 2 al 3% dell'importo della transazione. Gli emittenti di carte possono inoltre addebitare ai commercianti tariffe aggiuntive, quali tariffe di autorizzazione della rete o supplementi di carta non presenti. Le aziende potrebbero anche dover soddisfare un requisito di entrate minimo per qualificare o mantenere una carta, come $ 10.000 in vendite mensili. Alcuni commercianti aiutano a coprire tali costi trasmettendoli direttamente ai consumatori.
Costi dell'utente
Come cliente, potresti dover pagare una vasta gamma di commissioni per l'utilizzo di una carta di credito. Alcune carte si ricaricano una tassa annuale Questi sono spesso riscossi da emittenti che offrono servizi estesi, come una carta di platino che offre sconti sulle tariffe aeree. Altri emittenti addebitano commissioni a clienti ad alto rischio, come quelli con cattivo credito o che hanno recentemente dichiarato bancarotta, al fine di proteggersi in caso di perdita.
Maggior parte delle carte di credito alti tassi di interesse per i clienti che portano un saldo da un mese all'altro. In molti casi, questi tassi possono superare il 20% all'anno. Mentre in genere hai un periodo di grazia di un mese prima che gli interessi maturino sui tuoi acquisti, se prendi un anticipo in contanti sulla tua carta sarai immediatamente colpito da interessi. La buona notizia è che è possibile evitare queste spese se si paga semplicemente il saldo totale ogni mese e si evita di utilizzare la carta di credito come una carta bancomat.
Una serie di altre tasse e spese sono allegate alla maggior parte delle carte di credito, ma è improbabile che le affrontiate se gestite il vostro credito in modo responsabile. Ad esempio, la maggior parte delle carte addebita una commissione oltre il limite se si fanno addebiti superiori alla spesa consentita e la maggior parte riscuote anche addebiti in ritardo se non si effettua il pagamento in tempo.