Sommario:
- Somiglianze di base
- Caratteristiche dei prestiti a capitale di rischio
- Caratteristiche di HELOCs
- Restituire un HELOC
Il termine di un mutuo per la casa in capitale di solito dura da 10 a 15 anni. In questo tipo di prestito, prendi in prestito l'intero importo alla chiusura e ripagalo durante il termine. Un altro tipo di prestito azionario è una linea di credito azionaria domestica, o HELOC. Con un HELOC, puoi prendere a prestito contro un limite di credito più volte durante un periodo da 5 a 10 anni, chiamato periodo di tiraggio. I requisiti per il rimborso di un HELOC variano, ma alcuni istituti di credito ti danno fino a 20 anni dopo il periodo di sorteggio.
Somiglianze di base
Sia i prestiti a fondo perduto che i prestiti HELOC sono garantiti dal valore della vostra casa. Le banche di solito limitano l'importo che puoi prendere in prestito tra l'80 e il 90 percento del capitale di casa, secondo Bankrate.
Caratteristiche dei prestiti a capitale di rischio
Un prestito in capitale a somma forfettaria può soddisfare le tue esigenze se hai bisogno di denaro tutto in una volta - ad esempio, per avviare una piccola impresa. Si chiama anche un prestito di tipo chiuso, un prestito a termine o una seconda ipoteca.
Un prestito a termine è molto simile a un primo mutuo, perché di solito ha un tasso di interesse fisso, e si inizia a pagare immediatamente il saldo. I pagamenti mensili rimangono gli stessi per tutta la durata del prestito e vanno verso il capitale e gli interessi.
Il tasso di interesse fisso di una seconda ipoteca di solito è superiore al tasso iniziale su un HELOC, perché sei protetto dai futuri aumenti dei tassi.
Caratteristiche di HELOCs
Un HELOC è una scelta adatta se non vuoi pagare interessi sul denaro prima che tu ne abbia realmente bisogno. Ad esempio, è possibile utilizzare i soldi ogni anno per pagare le tasse scolastiche, attingendo solo quanto è necessario per saldare il conto. Tuttavia, alcuni istituti di credito richiedono un prelievo minimo quando si completa il prestito, e alcuni hanno un importo minimo per i prelievi successivi.
Un HELOC di solito ha un tasso di interesse variabile, anche se alcuni istituti di credito offrono un'opzione a tasso fisso. Con una velocità regolabile, si assume il rischio di aumentare i tassi.
Restituire un HELOC
Le condizioni per rimborsare un HELOC variano. Molti istituti di credito ti consentono di pagare solo gli interessi maturati ogni mese durante il periodo di prelievo iniziale, offrendo pagamenti più piccoli. Anche con il solo interesse, i tuoi pagamenti possono variare a seconda di quanto hai preso in prestito fino ad oggi e le variazioni dei tassi di interesse. Se prendi in prestito somme aggiuntive e aumentano anche i tassi di interesse, il tuo pagamento minimo potrebbe salire significativamente.
Se inizi a rimborsare il capitale durante il periodo di tiraggio di un HELOC, il credito ruota, in modo simile a quello di una carta di credito. Ad esempio, potresti avere una linea di credito di $ 5000 e prendere in prestito $ 1.000. Il tuo credito disponibile ritorna a $ 5,000 quando ripaghi $ 1.000. Dopo il periodo di sorteggio, di solito hai tra 10 e 20 anni per rimborsare il capitale.