Sommario:
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Scegli i tassi dei mutui e il calendario dei pagamenti. Un programma fisso mantiene lo stesso interesse per tutto il tempo. Un mutuo a tasso variabile inizia tipicamente con un tasso di interesse più basso ma può cambiare, il che significa generalmente che potrebbe cambiare su o giù periodicamente con tassi più bassi per periodi più brevi, a seconda della struttura del mutuo. Un'altra opzione è il pagamento della mongolfiera, in cui i pagamenti mensili dei mutui sono spesso inferiori, ma dopo un certo numero di anni è richiesto un pagamento di grandi dimensioni. (Questi sono generalmente scelti da persone che sanno che si trasferiranno entro cinque anni.)
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Calcola quanto ti puoi permettere di pagare ogni mese e scegli i tuoi termini. I termini possono essere di 15, 20, 25 o 30 anni. Ovviamente, un programma di 15 anni ti consente di acquistare la casa a titolo definitivo in metà tempo, ma il pagamento mensile è più alto. La scelta di un mutuo quindicennale ti farà risparmiare decine di migliaia di dollari di interessi a lungo termine, ma l'aumento del costo mensile potrebbe non essere accessibile. Il tradizionale mutuo fisso a 30 anni può essere il più popolare a causa del pagamento mensile inferiore. Sono disponibili anche prestiti ad interesse variabile per determinati termini con pagamenti mensili più bassi.
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"Compra giù" il tasso di interesse su un prestito. Ad esempio, pagare un punto su un prestito, espresso in percentuale dell'importo del prestito, può far scendere il tasso di un quarto di punto percentuale. I punti di pagamento hanno senso finanziario solo se si prevede di rimanere in casa per diversi anni almeno, abbastanza tempo per compensare il costo aggiuntivo pagando interessi inferiori. Finanziare i punti per beneficiare di tassi più bassi senza pagare di tasca propria aggiungendo tali commissioni al saldo del prestito.
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Ottieni il tuo rapporto di credito prima di applicare. Questo rapporto è disponibile presso i principali siti delle agenzie di segnalazione di credito, Equifax.com, Experian.com o TransUnion.com e verrà utilizzato dal creditore per rivedere la richiesta di mutuo. La maggior parte addebita $ 12,95 per questo servizio. Assicurati che eventuali valori predefiniti, errori o informazioni mancanti o obsolete siano corretti prima di iniziare a comprare un mutuo. Ottieni cambiamenti nella scrittura.
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Contatta le stesse agenzie di segnalazione crediti per vedere il tuo punteggio FICO (Fair, Isaac & Co., lo sviluppatore del software di punteggio dominante utilizzato nel mercato dei mutui) e per determinare il potere contrattuale che hai con le banche. Più il punteggio è vicino a 800, meglio è. Puoi ottenere solo una visualizzazione del tuo numero magico, che costa circa $ 6.
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Inizia con lo shopping dove si bancano. La tua banca, i tuoi risparmi e i tuoi prestiti possono offrire condizioni interessanti per i clienti esistenti.
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Contatta un broker di mutui ipotecari che ha accesso a diversi istituti di credito e può confrontare rapidamente i tassi per trovarti l'offerta migliore.
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Acquista online. Molti istituti di credito online offrono tariffe basse e tempi di consegna rapidi. LendingTree.com invierà la tua richiesta a quattro istituti di credito gratuitamente.
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Prestare particolare attenzione ai costi di chiusura del prestito, che sono quotati una volta approvato per un mutuo. Questi saranno diversi da un creditore all'altro e possono aggiungere considerevoli spese per ottenere un prestito. Aspettatevi di pagare ovunque dal 3 al 6 per cento del costo complessivo del mutuo. I sindacati di credito spesso offrono ai loro membri ottimi affari sui costi di chiusura.
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Esamina in dettaglio la tua stima in buona fede prima di firmare un prestito. I creditori sono tenuti a fornire una ripartizione dettagliata di tutti i costi associati al mutuo.