Sommario:
Un conto pensionistico è un conto di risparmio che porti con te negli anni di pensionamento. È un modo per risparmiare sull'assicurazione mentre sei giovane, ma anche mettere qualche dollaro in più per la pensione. Ci sono molti vantaggi a questo tipo di account.
Storia
Il conto di risparmio sanitario o di pensione sanitaria non è un concetto nuovo. Inizialmente, ha assunto la forma di un conto di risparmio medico chiamato Archer MSA. Questi account erano per i proprietari di piccole imprese con meno di 50 dipendenti. Nel 2003, i conti di risparmio sanitario sono diventati disponibili per un gruppo più ampio di persone e hanno sostituito la MSA. Medicare Advantage Plan contiene un conto di risparmio medico Medicare e un'alta deducibilità in alternativa.
Funzione
La funzione di base del conto di risparmio sanitario (HSA) è di coprire le spese del primo dollaro. È una grande opportunità per le persone che hanno pochi problemi di assistenza sanitaria. Un singolo candidato (non sposato) per l'HSA deve avere un piano sanitario altamente deducibile con almeno $ 1.100 di tasca prima che l'azienda paghi; la cifra è $ 2200 per la copertura familiare. Il denaro viene quindi inserito nell'HSA per coprire l'importo della franchigia. Se non viene utilizzato, è l'assicurato a conservare e accumulare esentasse. Con l'aumentare del denaro nella HSA, l'assicurato aumenta la franchigia e fa risparmiare sul premio della polizza sanitaria; ma nel 2008, l'importo massimo deducibile era $ 2.900 per l'individuo e $ 5.800 per il piano famiglia. Per il 2009, è previsto un recupero di $ 1.000 per le persone oltre i 55 anni.
Significato
Le persone che usano l'HSA spesso lo fanno perché sono in buona salute e desiderano aumentare la pensione rispetto a quanto l'IRA consentirebbe. Poiché tutti i fondi dell'HSA rimangono disponibili per uso medico (anche dopo il pensionamento) e crescono senza tasse, questa è un'opportunità ideale per il reddito da pensione extra. Non è necessario raccogliere i soldi per spese mediche non rimborsate nell'anno in cui li spese, ma è possibile salvarli e consentire la creazione dell'account, quindi rimuovere i soldi esentasse al momento del pensionamento. I regolamenti governativi non hanno limiti di tempo, a condizione che tu abbia sostenuto le spese dopo l'avvio del piano.
Lasso di tempo
Se rimuovi fondi per qualsiasi motivo diverso da una spesa medica prima che tu abbia compiuto 55 anni, non solo paghi le tasse sui fondi, ma anche una penalità del 10%. Se una persona coperta dalla HSA muore o è disabilitata, la penalità non si applica. Più a lungo si lascia i fondi nel conto, più a lungo si gode la crescita esentasse.
Caratteristiche
Non ci sono regole "usali o perdi" nei conti pensionistici, come nei conti di spesa flessibili. I datori di lavoro possono versare denaro sul conto o detrarlo dagli assegni dei propri dipendenti. Il dipendente può mettere i soldi nel conto fornito dal datore di lavoro, ma ha anche il diritto di ribaltare il conto quando lascia, dal momento che possiede l'account. Non può esserci più di un rollover all'anno. Se lo desideri, puoi anche pagare i pagamenti del coniuge, dei dipendenti o dei figli dal conto. Le tariffe per l'account possono venire direttamente dall'account se lo si desidera.
Identificazione
Solo le persone che hanno una polizza assicurativa altamente deducibile possono avere un HSA. In caso contrario, non vi è alcun requisito di reddito per l'account. Se hai un HSA e lavori con un'azienda che ha un piano sanitario tradizionale, puoi comunque ritirarti da esso, ma non aggiungerlo. Puoi utilizzare qualsiasi veicolo per finanziare la tua HSA, purché sia approvato per il lavoro.
effetti
È possibile pagare i premi Medicare, le spese mediche non rimborsate, le spese dentistiche e l'assicurazione per le cure a lungo termine dal conto di risparmio sanitario senza tasse o penali. Quando raggiungi la pensione, puoi prendere i fondi per le spese di vita quotidiana, ma devi pagare le tasse su di loro. Assicurati di salvare tutte le ricevute per le spese mediche, anche se non le hai pagate dal conto. Potresti utilizzarli in seguito per un prelievo esentasse o averne bisogno come prova per un controllo.