Sommario:
- La somma che devi
- Interessi
- L'interesse composto si aggiunge
- Saldi eccezionali e punteggi di credito
- Saldo dovuto
Quando guardi un estratto conto mensile della carta di credito, vedi un importo etichettato come "saldo del conto" o "nuovo saldo". Questo è il saldo eccezionale. All'inizio del 2018, il saldo medio delle carte di credito degli americani era di $ 6.375. Portare un grosso saldo di una carta di credito ti costerà un bel penny di interesse - e non aiuterà nemmeno il tuo rating.
La somma che devi
Un saldo dovuto su un conto di una carta di credito è semplicemente l'importo totale dovuto in un dato momento. Ad esempio, il saldo dovuto sulla fattura mensile è il debito totale alla data della dichiarazione. Il saldo dovuto viene calcolato a partire dal vecchio saldo del mese precedente. L'emittente della carta accredita i pagamenti e aggiunge nuovi acquisti, commissioni e interessi per calcolare il saldo in essere corrente. L'affermazione tipica include spesso il saldo precedente, i pagamenti e gli acquisti più recenti, qualsiasi interesse applicato e il saldo corrente in essere.
Interessi
Portare un grande saldo dovuto sulle carte di credito comporta un pesante prezzo in termini di interessi. Supponiamo di eseguire un saldo mensile di $ 7.000 o un po 'più della media nazionale. Se stai pagando il 15% di interessi, questo arriva a $ 87,50 al mese o $ 1,050 all'anno. Pagare le carte di credito e poi pagare il saldo in sospeso ogni mese eliminerà la maggior parte di questa spesa per interessi. In effetti, alcune carte di credito prevedono un periodo di grazia. Se paghi il saldo dovuto entro il periodo di grazia ogni mese, non pagherai alcun interesse.
L'interesse composto si aggiunge
Il compounding significa che gli interessi vengono calcolati e aggiunti periodicamente al saldo in sospeso. Da quel momento in poi, l'interesse aggiunto guadagna ancora più interesse. Gli emittenti di carte di credito di solito hanno interessi al giorno. Ciò significa che il tuo saldo eccezionale cresce ogni giorno e così anche l'importo degli interessi che paghi. Se il tasso di interesse dichiarato è del 15%, la capitalizzazione aumenta il tasso percentuale annuo al 16,4%. Pertanto, l'interesse composto rende più costoso il mantenimento di un saldo in sospeso.
Saldi eccezionali e punteggi di credito
Anche se si paga la fattura della carta di credito in tempo ogni mese, un grande saldo in sospeso può danneggiare il punteggio di credito. Questo è a causa di qualcosa chiamato il tasso di utilizzo del credito. Le agenzie di comunicazione del credito calcolano il tasso di utilizzo dividendo il limite di credito nel saldo dovuto. Supponiamo che il tuo limite di credito sia $ 7,500 e il saldo residuo sia pari a $ 6,000. Questo funziona con un tasso di utilizzo del credito dell'80%. Secondo Experian, un alto tasso di utilizzo del credito indica un aumento del rischio per gli istituti di credito se ti prestano denaro e quindi abbassa il tuo punteggio di credito. Experian suggerisce di mantenere il saldo in sospeso al di sotto del 30 percento del limite di credito. Per risparmiare di più, ripaga il saldo dovuto ogni mese.
Saldo dovuto
Il termine "saldo residuo dovuto" è strettamente correlato al concetto di saldo residuo. Entrambi i termini si riferiscono all'ammontare totale dovuto, ma in diversi contesti. Normalmente, l'unica somma dovuta ogni mese su una carta di credito è il pagamento minimo. Il resto del saldo dovuto non è dovuto per il pagamento. Saldo dovuto dovuto significa l'intero importo dovuto. In genere, si vede questo termine utilizzato quando un account è chiuso a causa di mancato pagamento.