Come richiedere il denaro dell'assicurazione sulla vita dopo una morte

Il processo di reclamo dell'assicurazione sulla vita inizia con la notifica, di solito da parte di un familiare, alla compagnia di assicurazione in merito alla morte dell'assicurato. Se sei il beneficiario, riceverai informazioni e moduli per la presentazione del reclamo. La compagnia di assicurazione effettua il pagamento diretto dei proventi delle assicurazioni sulla vita solo a un determinato beneficiario o al patrimonio del defunto.

Invia il tuo modulo di richiesta il più presto possibile dopo la morte.credit: vinnstock / iStock / Getty Images

Segnala la morte

In generale, le compagnie di assicurazione consentono di segnalare per decesso il contraente per telefono. Chiama la compagnia assicurativa o l'organizzazione che fornisce la polizza di assicurazione sulla vita, come il datore di lavoro della persona deceduta. Il rappresentante dei reclami richiederà informazioni sul defunto, come data e luogo di morte, data di nascita, numero di previdenza sociale, stato civile e indirizzo. Invia una copia originale del certificato di morte all'indirizzo fornito dal rappresentante. L'ufficio degli archivi vitali del tuo stato fornirà un certificato di morte a una persona, come un figlio della persona deceduta, che ha diritto alle informazioni.

Completa un modulo di richiesta

Completa il modulo di richiesta fornito dalla compagnia assicurativa. Rispondere alle domande sul modulo di richiesta su come si desidera che il risarcimento venga pagato, ad esempio pagamenti a rate o pagamenti a rate, se sono disponibili opzioni. Ogni beneficiario indicato sulla polizza deve compilare e firmare un modulo di richiesta, chiamato anche dichiarazione di un richiedente. Se un genitore nomina quattro figli come beneficiari e distribuisce il 25% dei proventi a ciascuno, la compagnia assicurativa sulla vita richiederà un modulo di reclamo firmato e autenticato da ciascun bambino.

Richiedi il pagamento

Le compagnie di assicurazione di solito trattano le richieste rapidamente quando vengono seguite le istruzioni e viene fornito un certificato di morte adeguato. La compagnia di assicurazione invierà un assegno al beneficiario, a meno che non vengano presi accordi per il trasferimento di fondi elettronici. Alcune compagnie di assicurazione sulla vita richiedono il completamento del modulo IRS W-9, la richiesta di un numero di identificazione del contribuente e la certificazione. Le compagnie di assicurazione utilizzano il modulo W-9 se vengono effettuati pagamenti di interessi sul valore della politica.

Assegnazione di reclamo

Se sei responsabile di prendere accordi per il funerale per la persona deceduta e sei il beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita, potresti scegliere di firmare un contratto di assegnazione di assicurazione con le pompe funebri. Questa disposizione è particolarmente utile se, come figlio del defunto, è necessario andare avanti con le disposizioni funebri prima che un testamento o altre considerazioni legali siano rese note. La casa funeraria fornisce un modulo di assegnazione per completare e inviare il modulo alla compagnia assicurativa. I proventi dell'assicurazione sulla vita sono pagati alle pompe funebri, che detraggono il costo dei suoi servizi e inoltrano il saldo dei proventi al beneficiario.

Problemi del beneficiario

La volontà della persona deceduta non determina il pagamento di un'assicurazione sulla vita. La compagnia di assicurazione sulla vita pagherà il credito al beneficiario indicato sulla polizza. Se nessun beneficiario è nominato, o se l'unico beneficiario è deceduto e nessun beneficiario secondario è nominato, i proventi delle assicurazioni sulla vita vengono di solito pagati alla proprietà della persona deceduta. L'esecutore o l'amministratore della proprietà della persona deceduta presenta la richiesta di risarcimento e fornisce alla compagnia di assicurazione informazioni per il pagamento alla proprietà.