Quanto tempo ci vuole per riscuotere i soldi dalle accuse di frode da una banca?

La frode si presenta in molte forme, dal momento che i criminali cercano di sottrarre i tuoi guadagni tramite assegni fraudolenti o con addebiti con carta di debito fasulla. Fortunatamente esistono regolamenti che limitano la tua responsabilità se diventi vittima di attività fraudolente. In molti casi, puoi riavere i tuoi soldi. Le tempistiche per i rimborsi di frode variano in base al tipo di transazione e alla velocità con cui si segnala l'attività.

Una donna sta facendo shopping con la sua carta di debito. John Lund / Marc Romanelli / Immagini di fusione / Getty Images

Controlla la frode

Le leggi relative ai controlli variano da stato a stato anche se ogni stato ha regolamenti basati sul Codice commerciale uniforme. Sotto l'UCC, la tua banca ha il dovere di garantire che gli assegni fraudolenti non passino attraverso il tuo account. Le banche cercano indizi che indichino frodi, come alterazioni o firme che non corrispondono alla firma sui record del tuo account. Se gli assegni falsi cancellano il tuo account hai fino a tre anni per fare un reclamo contro la tua banca, anche se devi informare la banca del problema entro 12 mesi. L'UCC non prevede un periodo di tempo per la tua banca per rimborsare i tuoi soldi. Le regole relative ai tempi di rimborso variano tra banche e stati.

Transazioni elettroniche

Le norme relative alle frodi elettroniche sono più chiare e definite a livello federale ai sensi del regolamento E. L'atto riguarda le transazioni che coinvolgono carte di debito, bancomat e addebiti elettronici. Se segnali una transazione fraudolenta, la tua banca deve esaminare gli addebiti e rimborsare i tuoi soldi entro 10 giorni. La tua banca può estendere la durata dell'inchiesta a 45 giorni se ricevi un credito provvisorio di un rimborso entro 10 giorni dalla richiesta. Ai sensi della Regulation E, la tua banca può richiedere all'utente di presentare il reclamo per iscritto piuttosto che verbalmente prima di ricevere il rimborso.

Tempi di elaborazione prolungati

Puoi attendere più di 10 giorni per un credito provvisorio o completo se effettui un reclamo su un conto che hai avuto per meno di 30 giorni. In tali casi, le banche hanno 20 giorni per completare un'indagine, ovvero 60 giorni fintantoché il credito provvisorio è dato al giorno 20. Le transazioni che coinvolgono terminali di punti vendita e trasferimenti di fondi elettronici avviati fuori dallo stato sono anche soggetti all'elaborazione estesa tempi. Significativamente, la Regulation E stabilisce i tempi massimi ma non dice nulla sui minimi. Molte banche rimborsano il denaro in via provvisoria o permanente entro pochi giorni da un cliente che presenta un reclamo.

Responsabilità

Quando si tratta di accuse di frode, le scadenze si applicano sia ai consumatori che alle banche. Se si perde la carta di debito o il PIN, non si ha alcuna responsabilità per le spese di frode a condizione che si riporti la perdita alla propria banca entro 48 ore. La tua responsabilità si estende a $ 50 se il reclamo viene inoltrato dopo il secondo giorno ma entro 60 giorni. Successivamente, hai una responsabilità illimitata per le accuse di frode. Allo stesso modo, non hai alcuna protezione contro i costi di frode relativi al controllo dei falsi se non comunichi alla banca il problema entro 12 mesi dall'elemento visualizzato nel tuo estratto conto.