Sommario:
Se i tuoi clienti sperano di ottenere maggiori rendimenti da investimenti all'interno di una polizza vita intera, l'assicurazione sulla vita variabile può essere una buona opzione da prendere in considerazione. Assicurazione sulla vita variabile è un tipo di assicurazione sulla vita intera, ma offre ai tuoi clienti numerosi vantaggi che non possono ottenere con le normali politiche di vita intera. Per vendere assicurazioni sulla vita variabili, è necessario attenersi a normative speciali e ottenere licenze specifiche.
Funzione
L'assicurazione sulla vita variabile offre una protezione assicurativa permanente. È simile in funzione dell'assicurazione sulla vita intera ordinaria, tranne per il fatto che investe i premi nei sottoconti dei fondi comuni. (Un fondo comune raggruppa una raccolta di azioni o obbligazioni in un unico prodotto di investimento).
Requisiti di licenza
La vendita di assicurazioni sulla vita variabili richiede una licenza di assicurazione sulla vita statale, una licenza di serie 6 e una licenza di serie 63. Tutti gli stati impongono queste licenze, che consentono ai detentori di vendere prodotti finanziari che utilizzano o contengono fondi comuni di investimento e altri titoli a rendimento variabile. Per mantenere le licenze della serie 6 e 63, è necessario completare la formazione continua e testare ogni trimestre aziendale. È inoltre necessario completare la formazione continua e i test per mantenere le licenze di assicurazione sulla vita (ogni due anni, in genere). La maggior parte degli Stati ha mandato crediti di formazione continua combinati da 15 a 30 ore di credito per queste licenze.
Requisiti del prospetto
Per vendere assicurazioni sulla vita variabili, devi fornire materiale di vendita e letteratura speciale ai tuoi clienti. Questa letteratura è chiamata un prospetto; rivela le tariffe e gli obiettivi di investimento dei fondi comuni di investimento nella politica. Descrive anche come funzionano i fondi comuni di investimento e quale tipo di investimenti faranno per ottenere i rendimenti desiderati.
Requisiti di idoneità
L'assicurazione sulla vita variabile è soggetta alle leggi sull'approvazione delle autorità finanziarie (FINRA) e della Securities and Exchange Commission (SEC) statunitensi sull'adeguatezza.Per questo motivo, è necessario completare un test di idoneità con il cliente per determinare la tolleranza al rischio del cliente. Poiché l'assicurazione sulla vita variabile comporta investimenti che possono perdere denaro e far scadere la polizza di assicurazione sulla vita, è necessario fare ogni ragionevole sforzo per verificare che il cliente sia finanziariamente e psicologicamente in grado di sopportare le flessioni dei suoi investimenti. Un questionario di asset allocation è un metodo standard di test di idoneità. Il cliente deve inoltre firmare documenti che riconoscano di comprendere i rischi di investire in una polizza di assicurazione sulla vita variabile.
altre considerazioni
Considera se puoi fare abbastanza affari per ottenere l'ottenimento di licenze aggiuntive per le vendite di assicurazioni vita variabili. Assicurati che la tua base clienti abbia già un interesse per questo prodotto e che tu possa fare abbastanza affari per coprire tutte le tue tasse di regolamentazione e di licenza. In caso contrario, potrebbe non valere la pena di soldi e tempo per ottenere le licenze aggiuntive. Inoltre, tieni presente che le società di brokeraggio che offrono assicurazioni sulla vita variabili hanno spesso requisiti di produzione che devi soddisfare. Se non vendi abbastanza prodotti, potresti essere soggetto a una penalità. In alcuni casi, l'intermediario può persino rescindere il contratto, impedendoti di vendere un'assicurazione vita variabile con tale intermediazione.