Qual è il ritorno medio su un IRA?

Non esiste un rendimento medio per un conto pensionistico individuale perché i rendimenti si basano su un'ampia varietà di fattori che sono unici per ogni singolo account IRA. Ciò che è importante è che le IRA offrono agli individui un modo per detrarre fondi dal reddito imponibile e generare rendite differite o anche esenti da imposte. A causa di questi molteplici vantaggi, si consiglia di prendere le detrazioni massime consentite per gli account IRA. Le decisioni sull'asset allocation determinano il rendimento dell'IRI, in quanto i rendimenti all'interno delle classi di attivi sono relativamente omogenei, soprattutto se si diversificano le posizioni, come raccomandato.

Il trattamento fiscale dei prelievi da parte di Roth e IRA tradizionale è diverso, ma entrambi consentono un apprezzamento dei prezzi esentasse prima dei prelievi.credit: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Tipo IRA

È possibile investire in due tipi di conti IRA - Roth IRAs e IRA tradizionale. IRA I Roth generalmente offrono risparmi fiscali migliori, ma sono condizionati da una serie di fattori, tra cui la tua idoneità a fornire contributi ai conti in base al tuo reddito. Il principale vantaggio di Roth IRA è che consentono di effettuare prelievi esentasse, mentre i contributi IRA tradizionali sono soggetti a imposte differite. Paghi le tasse sui prelievi dai conti tradizionali dell'IRA. Un'altra differenza tra i due IRA è che hanno diversi requisiti di età per effettuare prelievi senza applicare alcuna penalità.

Asset Mix

Le tue decisioni sull'asset allocation saranno tra i maggiori fattori trainanti dei tuoi ritorni in IRA. Questo perché i rendimenti all'interno delle classi di attività tendono ad essere relativamente omogenei. Inoltre, è necessario investire in un portafoglio diversificato di attività sia all'interno di una classe di attività sia tra classi di attività. Ciò significa che se investi in azioni, i tuoi rendimenti dovrebbero approssimativamente avvicinarsi ai rendimenti del mercato azionario generale. Per questo motivo ha senso investire in fondi a basso costo negoziati in borsa che replicano esattamente i rendimenti del mercato.

Resi storici

Uno dei migliori proxy per i rendimenti futuri sono i rendimenti storici a lungo termine. Sappiamo, guardando i rendimenti azionari che risalgono al 1926, che le azioni generano sempre rendimenti positivi a lungo termine. I piccoli titoli generano rendimenti più elevati rispetto ai titoli più grandi. Questo fenomeno è noto come il premio per piccoli titoli, ma si assume anche un rischio maggiore investendo in piccoli stock.

Rendimenti corretti per il rischio

I rendimenti immobiliari orientati al rischio a lungo termine sono simili a quelli degli investimenti in borsa. Credit: leungchopan / iStock / Getty Images

Dovresti concentrarti sull'ottimizzazione dei rendimenti corretti per il rischio, il che significa ottimizzare ogni unità di rendimento in relazione alla relativa misura di rischio relativa al mercato. Nel senso più generale, questo viene fatto massimizzando i benefici associati alla diversificazione. Una delle misure più comunemente utilizzate per i rendimenti corretti per il rischio è il rapporto Sharpe. Rapporti di Sharpe sono spesso indicati nei prospetti dei fondi. Viene calcolato dividendo il premio per il rischio azionario di un titolo per la sua deviazione standard. Il premio per il rischio azionario viene calcolato sottraendo il rendimento atteso del mercato più ampio da quello di un particolare titolo.