Vantaggi e svantaggi del rating del credito

Molte persone sanno che un alto livello di credito è un vantaggio, mentre le persone con un basso rating sono spesso sotto pressione quando cercano prestiti e altri prodotti finanziari. Spesso, il loro basso punteggio FICO porta loro i peggiori termini disponibili. Tuttavia, le persone con un alto punteggio FICO sono accolte favorevolmente da banche, datori di lavoro e proprietari terrieri. Vi sono sia vantaggi che svantaggi per il sistema di rating del credito sia per i finanziatori che per i consumatori.

Definizione del rating del credito

Nei termini più basilari, il tuo rating è un numero a tre cifre che indica il tuo rapporto con il credito. Creato dall'agenzia di rating Fair Isaacs, la composizione del punteggio dipende dalle informazioni delle transazioni creditizie precedenti, dai giudizi legali e da altri pagamenti regolari come affitto o servizi pubblici. Ogni conto, da un prestito a un pagamento auto, conta per questo punteggio FICO. Anche i legami e gli accordi legali vengono visualizzati sul rapporto di credito e sui punti knock del tuo punteggio.

Vantaggi del Rating del credito

Il vantaggio principale di un buon rating è che facilita le transazioni finanziarie e mantiene il credito a basso costo disponibile. Alcuni affermano anche che un alto rating del credito segnala che una persona è affidabile e possiede un buon carattere. Questo è anche un grande aiuto quando si cerca un lavoro o si ottengono autorizzazioni di sicurezza per lavori ben pagati e di alto livello. Con un solido background creditizio, hai anche maggiori probabilità di ottenere prestiti e assicurazioni a tariffe preferenziali con approvazione più rapida. Un consumatore qualificato può anche usufruire delle ultime offerte di carte di credito che comportano un basso APR, sconti, buoni regalo, miglia aeree e altri premi.

Svantaggi del rating del credito

Come il detto comune che i ricchi diventano più ricchi man mano che i poveri diventano più poveri, come nel caso dei punteggi FICO. Proprio quando hai perso il lavoro e sei rimasto indietro con le bollette, o hai avuto un'emergenza medica, il punteggio FICO cala e ti trovi in ​​difficoltà a pagare le cose in caso di necessità. Un punteggio basso crea anche difficoltà a ottenere un prestito a un tasso di interesse ragionevole. Per rendere le cose più difficili, il rating del credito viene ora utilizzato per eliminare i candidati di lavoro, lasciando quelli che hanno bisogno di lavoro di più con meno opzioni di pagamento di qualità rispetto ad altri. I rating del credito possono anche creare un'immagine falsa della personalità di un consumatore, dipingendo un quadro più roseo del loro vero carattere.

Creare un buon voto

I fattori che creano un rating creditizio rimangono registrati da sette a dieci anni. Se hai mantenuto un alto rating, significa che sei finanziariamente responsabile e puoi far fronte agli obblighi a lungo termine. Tuttavia, eventuali problemi verranno visualizzati come un segno nella cronologia dei crediti e portare a un rating del credito più basso. Per ottenere il meglio dal tuo FICO, è necessario essere coerenti con i pagamenti regolari e puntuali delle bollette e disporre di alcuni conti aperti e puntuali per dimostrare affidabilità. Ricorda, un rating del credito è altrettanto vantaggioso o paralizzante dei dati che contiene.