Sommario:
Il banking personale comprende la gamma di prodotti e servizi offerti da una banca a privati. Inclusi sono i conti di controllo e di risparmio, prestiti e mutui, cassette di sicurezza, certificati di deposito, vaglia e assegni circolari e travellers 'cheque. Questo elenco non è esaustivo e sta crescendo. Le banche continuano a far crescere l'elenco di prodotti e servizi che offrono mentre cambiano le normative.
Depositi e Riserve
Nel 2010, le banche avevano circa 7 trilioni di dollari in deposito. I depositi presso le banche sono utilizzati per creare denaro e migliorare l'attività economica. Quando si deposita denaro presso una banca, la banca è tenuta a conservare parte della riserva e può concedere il resto. La Federal Reserve determina questo requisito di riserva. Anche senza i requisiti della Federal Reserve, le banche manterrebbero comunque i soldi a portata di mano per garantire che assegni, prelievi automatici di bancomat e prelievi alla finestra dello sportello siano facilmente sistemati.
Creare denaro
Per capire come i depositi bancari creano denaro, considera questo esempio semplificato. Depositi $ 10.000. La banca conserva il 3%, o $ 300, in cassa. Può quindi restituire i rimanenti $ 9,700, cosa che fa. La persona che prende in prestito i soldi acquista qualcosa e il venditore restituisce i soldi alla banca. La banca mantiene il 3% di questo nelle cassiere e può rimborsare i restanti $ 9,409. Questo processo continuerà, e in questo esempio i tuoi $ 10.000 di denaro generano oltre $ 300.000.
Bank Runs e altri pericoli
Lo stesso processo che aumenta l'offerta di moneta può portare al suo restringimento. Il caso estremo di questo è noto come una corsa in banca. Le corse bancarie si sono verificate negli Stati Uniti all'incirca ogni 20 anni dal 1819. Le corse bancarie avvengono quando i depositanti si sentono presi dal panico per la sicurezza dei loro depositi. Vanno in banca a prendere i loro soldi senza l'intenzione di spenderli o depositarli altrove. Quando ciò avviene su una scala molto ampia, le banche hanno difficoltà a trovare il denaro e questo aumenta il senso di panico. Per raccogliere denaro, le banche devono chiamare prematuramente i prestiti che hanno fatto, e questo può portare le imprese alla bancarotta. A sua volta, questo può, nel peggiore dei casi, portare ad una depressione economica.
Politica del governo
Gli effetti delle corse bancarie sono catastrofici, ma ci sono notevoli benefici per un sistema bancario che crea denaro. Di conseguenza, i responsabili delle politiche governative controllano e regolano continuamente il settore bancario per garantire la protezione dei depositanti. Forse il segno più visibile di ciò è la Federal Deposit Insurance Corporation, che fornisce garanzie sui depositi bancari.