Qual è la tassa su 401 (k) Prelievo dopo 65 anni?

Mettere da parte i soldi in un 401 (k) durante i tuoi anni di lavoro è uno dei modi più efficaci per accumulare ricchezza per i tuoi anni di pensionamento. Ma accumulare quei soldi è solo metà della battaglia. L'altra metà sta elaborando una strategia che ti consente di soddisfare le tue spese quotidiane, riducendo al minimo le tasse. Capire come i prelievi di 401 (k) impatti sulle tue tasse rende molto più facile la definizione di una simile strategia.

Reddito ordinario

Quando inizi a prelevare denaro dal tuo 401 (k), il denaro che prendi è tassato come reddito ordinario. Quando effettui la dichiarazione dei redditi, il denaro che hai prelevato dal tuo 401 (k) durante l'anno precedente viene semplicemente aggiunto al tuo altro reddito. La tua responsabilità fiscale si basa sul totale di tutte le tue entrate, compresi i tuoi prelievi di piano 401 (k), interessi e dividendi e qualsiasi stipendio che potresti avere.

Età 70 1/2

Mentre ti avvicini all'età di 65 anni con soldi nel tuo piano 401 (k), devi iniziare a pensare prima di 70 anni e mezzo. Quando raggiungi quell'età, sei tenuto a iniziare a prendere le distribuzioni minime dai tuoi piani pensionistici, incluso il tuo IRA tradizionale e il tuo piano 401 (k). Se non si riesce a prendere la distribuzione minima richiesta, si affronta una sanzione fiscale pari alla metà dell'importo che si dovrebbe ritirare dal piano.

Pianificazione fiscale

Se non hai mai preso soldi dal tuo 401 (k), è una buona idea fare qualche pianificazione fiscale prima di richiedere il primo assegno dall'amministratore del piano. Quando inizi a prendere soldi dal tuo piano, aumenti il ​​tuo reddito imponibile e ciò può aumentare la tua bolletta delle imposte. Prendendo il tempo di rivedere le implicazioni fiscali della tua strategia di ritiro 401 (k) ti dà la possibilità di modificare l'importo che prendi e mantenere la bolletta delle imposte più basso possibile.

Strategia di prelievo

La pianificazione fiscale dovrebbe avere un ruolo nella strategia di ritiro 401 (k), ma non dovrebbe dettare l'intera strategia. Devi anche assicurarti che i tuoi soldi durino quanto vivi, quindi adottare un approccio prudente è una mossa intelligente. Ritirando dal 4 al 5 percento del tuo portafoglio 401 (k) il primo anno può aiutare a preservare il tuo capitale, riducendo allo stesso tempo la tua imposta.