Sommario:
Il tuo ex istituto di credito probabilmente ti deve dei soldi se avessi un conto di garanzia prima di rifinanziare il tuo mutuo. Meno sicuro è il tempo di consegna esatto di un controllo di rimborso. Chiedi al tuo prestatore precedente per un periodo di tempo; dovrebbe citare 30 giorni o meno a causa di regolamenti federali di chiusura dei mutui.
Rifinanziamenti e rimborsi
Un rifinanziamento ipotecario paga il saldo del precedente prestito con i proventi di un nuovo prestito. Se hai pagato le tasse di proprietà e l'assicurazione dei proprietari di casa insieme al pagamento del mutuo prima del rifinanziamento, hai diritto al saldo residuo nel conto di garanzia associato. Il conto di deposito a garanzia conteneva riserve, una specie di cuscinetto che impediva al saldo del conto di scendere sotto zero. Il tuo vecchio istituto di credito deve inviarti l'eccedenza o l'eccedenza nel tuo conto a partire dal giorno in cui hai pagato il prestito.
Regole federali
Il Real Estate Settlement and Procedures Act, o RESPA, governa il modo in cui i creditori devono gestire i conti di deposito a garanzia, gli importi in eccedenza e i rimborsi. Il tuo istituto di credito precedente calcola gli importi che deve detrarre dal conto di garanzia per pagare il premio assicurativo per i proprietari di case e l'ultima bolletta delle imposte. I soldi rimanenti ti verranno inviati per posta entro 30 giorni dalla data in cui il creditore ha analizzato l'account, in base alla sezione 3500.17 (f) di RESPA.
Ritardi nell'elaborazione
I prestatori variano nei tempi di elaborazione dei rimborsi, in parte a causa del tempo necessario per il creditore per confermare il pagamento e per i fondi di pagamento per cancellare il sistema bancario. Alcuni istituti di credito sono stati conosciuti per agire troppo lentamente nell'elaborazione dei rimborsi, che in alcuni stati consente loro di continuare ad accumulare interessi sul conto di deposito a garanzia. Nei primi anni 2000, un politico di New York ha introdotto un disegno di legge che avrebbe costretto i finanziatori a rimborsare i proventi del deposito a garanzia il giorno della chiusura del rifinanziamento, supponendo che tu abbia fornito un preavviso di sette giorni, ma il disegno di legge non è stato approvato.
Chiama l'azienda
Se il tuo prestatore precedente non restituisce il tuo assegno entro un mese dalla chiusura, potrebbe essere necessario un follow up. Chiama il servizio clienti del prestatore e chiedi un aggiornamento di stato sul rimborso. Assicurati che abbia il tuo indirizzo postale corretto. I finanziatori inviano rimborsi direttamente a voi e non alla società di deposito a garanzia che ha gestito la transazione di rifinanziamento. I prestatori di solito sono felici di aiutare gli ex clienti, usando i loro vecchi numeri di conto. Potrebbe anche essere utile avere a portata di mano la dichiarazione di chiusura del rifinanziamento in modo da poter fornire la data esatta di chiusura del rifinanziamento.