Come calcolare il tuo rapporto prestito-valore

Poche frasi del mondo reale sono più confuse di quelle trovate nella terminologia dei mutui. Tuttavia, trarrai beneficio dall'apprendimento del gergo e dai concetti associati al finanziamento di una casa. Tra i più importanti di questi termini c'è "loan-to-value", un rapporto che rappresenta la relazione tra l'importo dovuto in una casa e il valore della casa. I prestatori si preoccupano dell'LTV della propria casa perché indica l'equità nella propria casa e il rischio di default. Come i creditori ipotecari, è possibile calcolare LTV utilizzando un importo di prestito previsto e il valore corrente di mercato di una casa.

Un semplice calcolo restituisce LTV.credit della tua casa: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Calcolo della porzione di prestito di LTV

L'aspetto "prestito" del rapporto LTV si riferisce a un mutuo ipotecario unico. È l'importo che prendi in prestito per coprire il prezzo della casa, al netto degli eventuali acconti versati quando acquisti una casa. Al momento del rifinanziamento, è l'importo che si prevede di prendere in prestito per pagare un mutuo in corso e coprire i costi di chiusura, se del caso. Ad esempio, se si acquistasse una casa da $ 200.000 con un acconto del 20 percento, l'importo del prestito sarebbe la differenza tra $ 200.000 e $ 40.000. Calcoli l'acconto utilizzando questa equazione: $ 200.000 0.2. L'equazione completa è: $ 200.000 - ($ 200.000 0,2) e si traduce in un importo di prestito di $ 160.000.

Capire il valore della casa

Scoprire l'attuale valore di mercato di una casa richiede di stimare il valore basato su vendite di case comparabili. Tuttavia, i prestatori di solito si basano su rapporti di valutazione professionale per determinare il valore. Solo alcune operazioni di rifinanziamento, note come rifinanziamento semplificato, potrebbero non richiedere una valutazione a casa. Altrimenti, un perito indipendente indipendente valuta le condizioni interne ed esterne della casa e le sue caratteristiche, la confronta con case simili e fornisce un'opinione di valore. Questo valore funge da punto di confronto per il rapporto LTV.

Importo del prestito diviso per valore

Dividere il saldo del prestito necessario per il tuo acquisto o rifinanziamento dal valore stimato o stimato della casa. Ad esempio, l'equazione per un acquisto a domicilio di $ 200.000 con un acconto del 20% è: $ 160.000 / $ 200.000. Il rapporto prestito / valore è 0.8, o 80% LTV. In un acquisto, puoi anche sottrarre la percentuale di acconto del 100% per ottenere l'LTV.

Prestito combinato a valore

Quando si calcola il prestito-valore per più mutui su una casa, si ha un prestito-a-valore, o CLTV. Sommare gli importi del prestito per tutti i primi mutui e le seconde ipoteche, comprese le linee di credito di equità domestica e i prestiti di equità domestica. Quindi, dividere il totale di tutti i prestiti per il valore della casa per ottenere il CLTV.