Sommario:
La Federal Housing Administration statunitense sponsorizza un programma di proprietà abitativa attraverso il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano, o HUD. Le case HUD diventano disponibili per la vendita nei casi in cui il proprietario di una casa sia inadempiente su un mutuo. HomePath esiste come un programma di finanziamento ipotecario che consente agli acquirenti di casa di usufruire degli annunci HUD disponibili.
Case HUD
La Federal Housing Administration, o FHA, opera attraverso agenzie immobiliari statali e locali per fornire agli acquirenti di case tassi ipotecari convenienti. I prestatori che stipulano contratti con la FHA possono offrire mutui FHA a potenziali acquirenti di case. Il governo federale assicura mutui FHA, il che significa che i creditori sono garantiti in caso di pignoramento. Questo accordo consente ai prestatori di offrire tassi di prestito più convenienti rispetto ai prestiti convenzionali. In effetti, i termini del mutuo FHA distinguono le abitazioni HUD nell'ambito del programma ipotecario HomePath.
Programma ipotecario HomePath
Il programma di ipoteca HomePath offre un modo per gli acquirenti e gli investitori domestici di acquistare una casa HUD o una proprietà di pignoramento finanziata tramite prestiti FHA. Il programma offre tariffe speciali per le case HUD e offre anche l'assistenza di prestito nei casi in cui una proprietà ha bisogno di ristrutturazione. Un mutuo HomePath Renovation combina i costi di ristrutturazione e il costo della proprietà in un mutuo ipotecario. Il finanziamento HomePath è offerto attraverso istituti di credito che si contraggono con il programma. Nell'ambito del programma, i creditori non richiedono valutazioni immobiliari o un'assicurazione ipotecaria, il che contribuisce a ridurre i costi complessivi legati alla vendita di immobili.
Finanziamento
I requisiti di finanziamento per le abitazioni HUD senza finanziamento HomePath rispetto alle case HUD con finanziamento HomePath differiscono in termini di tipo di prestito utilizzato per finanziare l'acquisto. Il finanziamento del prestito FHA è ammesso in entrambi i casi, sebbene con determinate condizioni. Ogni volta che è coinvolto un prestito FHA, i compratori devono acquistare un'assicurazione ipotecaria. Assicurazione mutuo agisce come la garanzia federale che una proprietà sarà ripagata in caso di pignoramento. I mutui HomePath non richiedono agli acquirenti di acquistare un'assicurazione ipotecaria purché il finanziamento ipotecario non avvenga tramite un prestito FHA. Il finanziamento HomePath stabilisce inoltre un requisito di acconto più basso del 3% rispetto al 3 1/2% richiesto per i prestiti FHA. Nel caso del finanziamento per il rinnovo di HomePath, gli acquirenti possono finanziare fino al 35% del valore effettivo della proprietà una volta effettuati i lavori di ristrutturazione.
Opzioni di acquisto
Il Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti promuove in primo luogo la proprietà della casa. Di conseguenza, le persone interessate all'acquisto di una casa HUD devono utilizzare la proprietà come residenza principale per un minimo di un anno. A seconda dei termini della vendita, gli acquirenti possono assumere l'ipoteca originale FHA sulla proprietà o possono dover inventare nuovi finanziamenti. Il programma HomePath differisce per quanto riguarda i requisiti di proprietà rispetto agli acquisti di HUD. Il finanziamento HomePath consente all'acquirente di acquistare una proprietà come residenza principale, seconda casa o investimento immobiliare.