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Quando si deposita denaro su un conto bancario, ci si aspetta di avere un accesso facile e conveniente ai fondi. Ci sono momenti, tuttavia, quando questo non è il caso. In determinate situazioni, le banche possono limitare i clienti dalla rimozione dei fondi dai loro conti.
Proprietà dell'account
Per rimuovere fondi da un conto bancario, una persona deve avere la proprietà legale sull'account. Unico, cointestato o comproprietario deve essere stabilito prima che sia possibile rimuovere denaro da un account.
Ad esempio, se una persona è elencata come beneficiario di un conto, non è in grado di prelevare fondi fino a quando ciascuno dei titolari di account non risulta essere deceduto. Inoltre, se qualcuno viene rimosso come proprietario di un account, non ha più l'autorità per prelevare fondi, effettuare transazioni con carte di debito o firmare assegni.
Reg. CC Holds
Ci sono momenti in cui anche ai proprietari di account è vietato prelevare denaro. Le banche hanno il diritto legale di ritardare la disponibilità di fondi depositati in conti ai sensi della Regulation CC. Reg. CC è un regolamento federale che consente alle banche di proteggersi dalle perdite ritardando la disponibilità di fondi.
Reg. CC è una linea guida molto specifica che le banche usano per posizionare le prese sui depositi. Le stive possono essere depositate su depositi di assegni per vari motivi, e Reg. CC indica la quantità massima di tempo in cui l'accesso ai fondi può essere ritardato. Mentre le banche non sono tenute a depositare depositi sui depositi di assegni, il Reg. CC consente ai dipendenti della banca l'opzione di farlo. Protegge inoltre i clienti costringendo le istituzioni finanziarie a rendere disponibili i fondi entro un ragionevole lasso di tempo.
Conti overdrawn
Le banche possono anche impedire ai clienti di prelevare denaro dai loro conti quando sono in eccesso. Se un account ha un saldo negativo, le banche applicano tutti i depositi verso il pagamento dell'importo negativo. Quando gli account vengono sovrasfruttati per un lungo periodo di tempo, le banche possono chiudere le carte di debito e bancomat dei clienti e infine chiudere i loro conti effettivi.
Gli account chiusi in questo modo sono chiamati "addebiti". Gli addebiti vengono inviati alle agenzie di raccolta per il recupero e vengono segnalati alle agenzie di segnalazione dei crediti, che spesso incidono sul punteggio di credito del cliente.
Delinquenze di credito
Le banche possono limitare l'accesso dei clienti ai fondi di conto corrente e di risparmio se hanno conti di credito scaduti. Se un cliente ha un conto di deposito presso un istituto finanziario e ha anche un prestito o una carta di credito non pagata presso lo stesso istituto, la banca può prelevare denaro dal conto di deposito per applicare verso il credito residuo. I clienti in questa situazione non sono in grado di utilizzare i fondi depositati nei loro conti di controllo o di risparmio fino a quando il saldo del conto corrente è in corso.
Questioni legali
Inoltre, le banche possono impedire ai clienti di rimuovere denaro dai loro conti quando sono coinvolti problemi legali. Le banche sono tenute a rispettare gli ordini e le decorazioni del tribunale. I contorni possono verificarsi quando il denaro è dovuto a governi federali, statali o locali per tasse o privilegi, o quando viene emessa un'ingiunzione del tribunale per il sostegno minorile del figlio, ad esempio.
Quando una banca riceve una notifica di un sequestro, ha l'obbligo legale di conformarsi. Quando il debito è soddisfatto, tuttavia, i garnishments possono essere rimossi con un successivo ordine del tribunale che afferma che la banca può consentire un accesso illimitato al conto.
Ci sono molte ragioni per cui una banca può limitare i suoi clienti dalla rimozione di denaro dai conti. Se a un cliente viene negato l'accesso al proprio conto bancario, egli dovrebbe vedere immediatamente il proprio professionista finanziario per rettificare la situazione.