Sommario:
- Uno scenario 'Eccesso'
- Ambito di responsabilità
- Politiche in eccesso di impilamento
- Eccesso rispetto all'ombrello
Una polizza assicurativa per la responsabilità in eccesso fornisce una protezione finanziaria extra nel caso in cui sia richiesto il pagamento di una somma maggiore rispetto alle polizze di polizza di responsabilità standard. È simile a una politica ombrello, ma con un focus molto più ristretto.
Uno scenario 'Eccesso'
L'assicurazione di responsabilità in eccesso è una politica secondaria che funge da protezione per l'assicurazione primaria. Supponiamo che tu abbia una polizza assicurativa per i proprietari di case che offre 750.000 dollari di copertura di responsabilità. Qualcuno scivola e cade sulla tua proprietà, ti fa causa e vince un premio da $ 1 milione da un tribunale. La tua polizza assicurativa coprirà non più di $ 750.000. Gli ulteriori $ 250.000, il cosiddetto eccesso, sono a tuo carico. Se hai una copertura di responsabilità in eccesso di almeno $ 250.000, quell'assicuratore interverrà e pagherà il resto.
Ambito di responsabilità
L'assicurazione per la responsabilità in eccesso non amplia la copertura della polizza assicurativa primaria o "sottostante". Ciò significa che pagherà le richieste solo alle stesse condizioni dell'assicurazione primaria. Ad esempio, supponiamo di avere una piscina e la politica dei proprietari di casa esclude specificamente la responsabilità derivante dal pool. Se qualcuno è ferito in piscina, la politica principale non ti aiuterà, e nemmeno la politica di eccesso di responsabilità.
Politiche in eccesso di impilamento
A seconda delle esigenze di assicurazione, un assicurato può essenzialmente impilare le politiche di eccesso di responsabilità per garantire una copertura adeguata. Ad esempio, una piccola impresa potrebbe avere una politica di responsabilità generale di $ 1 milione, con una politica in eccesso di $ 5 milioni e una politica in eccesso di "secondo livello" da $ 10 milioni. La politica principale paga il primo milione, poi entra in gioco la prima politica in eccesso. La politica di eccesso di secondo livello non paga nulla finché i primi due non hanno messo insieme $ 6 milioni.
Eccesso rispetto all'ombrello
Anche se le politiche in eccesso vengono a volte definite politiche a ombrello, esiste una distinzione fondamentale tra di esse. Una tipica politica ombrello fornisce una copertura eccessiva rispetto alle politiche primarie e copre anche le "lacune" nella protezione assicurativa. La politica dell'ombrello, quindi, può intervenire per fornire un'assicurazione primaria quando non è disponibile altrimenti copertura.