Sommario:
- aprile
- Interesse composto
- Periodi di capitalizzazione
- Calcolo del tasso di interesse effettivo
- Significato
Negli annunci di carte di credito e citazioni di prestito, il prestatore di solito mostrerà un tasso di interesse nominale. Questo è noto come il tasso di interesse dichiarato e, in base a diversi fattori, può essere significativamente diverso dal tasso di interesse effettivo. Per capire il vero costo di un prestito, è importante conoscere il tasso di interesse effettivo.
aprile
Secondo la legge sulla verità sui prestiti, i creditori sono tenuti a comunicare l'APR o il tasso percentuale annuo. Questa cifra comprende il costo annuo complessivo di un prestito comprensivo di commissioni non di interesse (come le tasse di origine, le quote associative e le tasse di iscrizione). Questo è chiamato l'APR nominale o l'APR dichiarato.
Interesse composto
Ciò che l'APR nominale non tiene in considerazione è l'interesse composto. L'interesse composto si riferisce all'importo dell'interesse che viene aggiunto al principio durante ciascun periodo di pagamento. Ti verranno quindi addebitati gli interessi sul nuovo importo principale.
Periodi di capitalizzazione
Il periodo di capitalizzazione è il numero di volte durante l'anno in cui ti viene addebitata una commissione finanziaria. Per la maggior parte delle carte di credito e prestiti, questo è mensile. Quindi, per un anno, avresti 12 periodi di capitalizzazione.
Calcolo del tasso di interesse effettivo
Per calcolare il tasso di interesse effettivo, utilizzare la seguente formula: (1 più i / n) per l'ennesima potenza meno 1 dove n è i periodi di capitalizzazione. Quindi, per un tasso di interesse del 25 percento, calcoleresti (1 più.25 / 12) alla dodicesima potenza meno 1, che equivale al 28.073 percento.
Significato
La differenza tra l'interesse calcolato dall'interesse dichiarato e l'interesse effettivo può essere piuttosto significativo. Utilizzando l'esempio precedente, pagheresti $ 2.500 di interesse per un prestito di $ 10.000 di un anno, se ti venisse addebitato solo un interesse per un anno (quindi il tasso di interesse effettivo sarebbe rimasto del 25%). Tuttavia, per un periodo di capitalizzazione mensile, si pagheranno $ 2,807,03 in interessi, perché il tasso di interesse effettivo sarebbe pari al 28,073 per cento.