Il pagamento di un prestito auto migliora il tuo punteggio di credito?

Effettuare pagamenti puntuali sul tuo prestito auto mostra altri potenziali istituti di credito che puoi gestire in modo efficace. Se ti trovi con denaro extra, pagando anticipatamente il tuo prestito auto aiuta il tuo budget mensile in quanto libera denaro contante da mettere in risparmio o da utilizzare per pareggiare altri debiti. Tuttavia, non migliora il tuo punteggio di credito più del semplice fare i tuoi pagamenti regolari. In effetti, può anche avere un effetto negativo.

Un punteggio di credito su un pezzo di carta.credit: danielfela / iStock / Getty Images

Prestiti auto e punteggi di credito

I prestiti auto sono classificati come prestiti rateali sul vostro rapporto di credito, dal momento che sono rimborsati per un determinato periodo di tempo con pagamenti regolari. Pagare un prestito rateale in tempo influisce positivamente sul tuo punteggio di credito, che è il motivo per cui stipulare un prestito ha un effetto più vantaggioso rispetto al pagamento di una macchina in contanti. Non è l'importo dell'acquisto che conta, ma la prudente gestione del credito nel pagare l'acquisto.

Trattamento diverso

Questo trattamento dei prestiti auto contrasta con il modo in cui vengono trattati i conti rotanti come i conti delle carte di credito. Per i conti revolving, aiuta il punteggio ad avere un rapporto di utilizzo del credito più basso, che confronta il saldo con il credito disponibile. Ai fini del punteggio di credito, quindi, aiuta di più a usare denaro extra per pareggiare conti rotativi di quanto non faccia per risolvere il tuo prestito auto.

Nessun beneficio iniziale

Mentre può sembrare una buona idea per pagare un prestito auto in anticipo, che non avrà un effetto positivo sul tuo punteggio di credito - e potrebbe effettivamente avere l'effetto opposto. Il pagamento del prestito lo rende un account chiuso, il che non aiuta tanto quanto un account aperto che viene sempre pagato in tempo. Aumenta anche il tuo tasso di utilizzo. Ad esempio, supponiamo di avere $ 5,000 rimanenti su un prestito auto di $ 25.000 e $ 10.000 in debito con carta di credito con un limite di credito disponibile di $ 15.000. Il tuo credito disponibile è di $ 40.000 e il tuo debito è $ 15.000, per un totale di utilizzo del 37,5%. Una volta che l'auto è stata pagata e l'account è stato chiuso, i calcoli del rapporto di utilizzo vengono interrotti. Ciò ti lascia solo il debito della carta di credito e un rapporto del 66,7% meno sano.

Cadendo indietro

Il calcolo del pagamento di un prestito auto differisce se si dispone di una storia di pagamenti in ritardo. In tale scenario, l'account non sta aiutando il tuo punteggio di credito, e il pagamento per renderlo un account chiuso sarebbe utile. Quanto prima verrà chiuso un conto con insolvenze, prima cadrà il tuo rapporto di credito e i futuri istituti di credito smetteranno di vederlo. Gli account scadono dopo sette anni di chiusura e le insolvenze hanno un impatto minore rispetto ai più vecchi.

Evita il valore predefinito

Mentre essere indietro sui prestiti è un male per il tuo credito, l'insolvenza su un prestito è molto peggio. Non solo è un segno negativo sul vostro rapporto di credito, ma può anche portare a ulteriori azioni negative. Il tuo creditore può portarti in tribunale nel tuo stato chiedendo un giudizio per ripagare il saldo. Inoltre, è in grado di rientrare in possesso del veicolo, il che significa che potresti essere preso per i soldi dovuti a un'auto che non è più tua. Il pagamento anticipato del prestito auto garantisce che il prestito non vada mai in default.