Sommario:
- Carte sicure e non protette
- Ricostruzione del tuo punteggio di credito
- Diventare un utente autorizzato
- Diventare un titolare di un conto congiunto
Puoi scegliere tra alcune strategie per ricostruire il tuo punteggio di credito attraverso l'uso di carte di credito non protette. Potresti essere in grado di ottenere una carta non protetta se sei disposto a pagare commissioni elevate. In alternativa, potresti avere l'opportunità di diventare un utente autorizzato o titolare di un conto congiunto sulla carta non protetta di qualcun altro.
Carte sicure e non protette
Le persone con storie di credito cattive e punteggi bassi di credito spesso si rivolgono a carte di credito garantite, che richiedono di mantenere l'importo della linea di credito sul deposito in un conto bancario. I fondi depositati servono come garanzia se non si effettuano pagamenti tempestivi. Una carta non protetta progettata per persone con cattivo credito non richiede denaro in deposito, ma è più costoso e difficile da ottenere rispetto a una carta protetta. Le carte non protette hanno spesso commissioni d'uso mensili, commissioni annuali elevate, tassi d'interesse elevati e limiti di credito ridotti.
Ricostruzione del tuo punteggio di credito
Un paio di condizioni devono applicare per voi per costruire il tuo punteggio di credito con una carta non protetta. Innanzitutto, è necessario utilizzare la carta in modo responsabile non oltrepassando il limite di credito e senza mai perdere una scadenza di pagamento. Pagare l'intero saldo ogni mese aiuta ad aumentare il tuo punteggio di credito perché le agenzie di credito - gli emittenti di rapporti di credito - considerano la parte della tua linea di credito effettivamente utilizzata. La seconda condizione necessaria è utilizzare una carta che riporta le transazioni a tutti e tre gli uffici di credito degli Stati Uniti: Experian, Equifax e TransUnion. Senza tale segnalazione, non sarai in grado di migliorare il tuo punteggio di credito. È possibile verificare che l'emittente di una carta trasmetta le transazioni prima di richiedere una carta. Nel tempo, le agenzie di credito aumenteranno il numero di consumatori che utilizzano saggiamente le carte di credito.
Diventare un utente autorizzato
Potresti essere in grado di migliorare il tuo punteggio di credito se un titolare della carta principale ti rende un utente autorizzato. In questo modo è possibile utilizzare la carta di credito senza dover effettuare pagamenti. Tale responsabilità spetta unicamente al titolare della carta principale. Queste carte di solito non sono protette e sono spesso utilizzate dai genitori per dare ai loro figli un mezzo per stabilire il credito. Ancora una volta, questa strategia funziona solo se tu e il titolare della carta principale utilizzate la carta in modo responsabile. Inoltre, l'emittente deve segnalare l'attività della carta alle agenzie di credito per riparare il punteggio. Il proprietario della carta può limitare la spesa della carta come utente autorizzato.
Diventare un titolare di un conto congiunto
Quando sei il titolare del conto congiunto di una carta di credito non protetta, tu e l'altro titolare della carta siete responsabili di effettuare pagamenti minimi e rispettare il limite di credito. I coniugi usano spesso carte conto comune. Questo metodo può aiutare qualcuno con un basso punteggio di credito a migliorare il proprio punteggio finché l'attività della carta viene segnalata e i pagamenti vengono effettuati in tempo. Inoltre, le carte non protette utilizzate dai titolari di carte comuni o dagli utenti autorizzati potrebbero avere commissioni e tassi di interesse molto più bassi rispetto a quelli concessi a una persona con uno scarso credito. Tuttavia, le carte comuni potrebbero avere standard di emissione più severi che rendono difficile la tua aggiunta all'account.