I pro e contro delle rendite indicizzate

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Le rendite indicizzate contengono un potenziale per un rendimento più elevato di una rendita fissa in quanto le quote del titolare di rendite nel rendimento dell'indice sottostante. Se l'indice sottostante ha una performance forte, il titolare della rendita parteciperà a tale performance nella misura consentita dal contratto di rendita. La percentuale di rendimento dell'indice ricevuta dal titolare di rendite è definita tasso di partecipazione e può variare dal 50% al 90% del rendimento dell'indice.

Rendimenti più alti

Ritorno minimo garantito

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Le rendite indicizzate hanno un tasso di rendimento minimo garantito per l'acquirente. Questo è solitamente del 3% all'anno, ma a volte si basa solo sul 90% del costo della rendita, quindi un titolare di rendite può avere un rendimento annuo negativo. Tuttavia, un acquirente è protetto da un sostanziale declino del mercato azionario.

Molte scelte

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Poiché le rendite indicizzate sono un investimento così popolare, ci sono molte compagnie di assicurazione diverse che le offrono ai clienti. La grande offerta di offerte porterà ad una maggiore concorrenza e migliori offerte per gli acquirenti.

Rischio di credito

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Una rendita indicizzata rappresenta un contratto tra un individuo e la compagnia di assicurazione, e questo contratto è soggetto al rischio di credito di tale compagnia di assicurazione. Se la compagnia di assicurazione diventa insolvente o viene liquidata, l'acquirente dovrebbe cercare un risarcimento nel sistema giudiziario. Diverse agenzie di rating riconosciute a livello nazionale mantengono rating delle compagnie di assicurazione pubbliche e private che un investitore può utilizzare per monitorare la solidità finanziaria di un assicuratore.

Carica della Resa

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Un investitore che vuole prelevare fondi dal suo contratto di rendita indicizzato si trova di fronte ad una commissione di riscatto, che è una tassa imposta dalla compagnia di assicurazione per compensare la restituzione anticipata del denaro. Le spese di consegna possono essere una percentuale dell'importo prelevato o una riduzione del tasso di interesse accreditato alla rendita vitalizia.

Alte commissioni

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Le rendite indicizzate hanno commissioni sostanziali integrate nel contratto e non tutte queste tasse sono trasparenti per un acquirente. Sebbene la compagnia di assicurazione paghi commissioni a intermediari che vendono rendite indicizzate, queste commissioni sono in definitiva pagate dal consumatore, poiché l'assicuratore struttura la rendita tenendo conto delle commissioni come costo.

Gli assicuratori hanno anche tasse nascoste nei prodotti. Anche la percentuale del rendimento non fornita agli investitori dovrebbe essere considerata una commissione. Alcuni assicuratori addebitano inoltre una commissione di gestione patrimoniale per gestire l'importo collettivo dei fondi di rendita ricevuti.