Sommario:
- Fattori che il Calcolatore considera
- Programmi di mutuo inverso
- Programma di ammortamento
- Costi associati
- Quantità di denaro disponibile
Il programma di mutuo inverso è stato progettato esclusivamente per gli anziani per dare ai mutuatari l'accesso ad alcune delle equità nella loro casa. Quanta equity può essere raggiunta dipende da una serie di fattori. Un mutuo inverso elimina il mutuo del mutuatario, e quindi il pagamento del mutuo. Ma i mutui inversi sono tra i programmi di mutui più costosi, principalmente a causa del premio assicurativo. Un calcolatore di mutui inverso aiuta i mutuatari a capire quanti soldi sono a loro disposizione e come il programma sarebbe costato loro.
Fattori che il Calcolatore considera
Un calcolatore di ipoteca inversa considera principalmente quattro fattori per raggiungere il suo risultato: l'età del mutuatario, il tasso di interesse attuale, il valore equo di mercato della proprietà e l'attuale equilibrio dei mutui. Se due o più mutuatari sono presi in considerazione per un programma di mutuo inverso, viene utilizzata l'età del mutuatario più giovane. Il tasso di interesse corrente si basa sull'indice di mercato corrente più un margine, che è la percentuale che il mutuante è autorizzato a pagare secondo i regolamenti ipotecari inversi. Poiché il programma consente l'accesso a una parte dell'equity nella proprietà, il calcolatore considera solo il valore equo di mercato e non le vendite di preclusione. Infine, viene inserito l'attuale saldo dei mutui, poiché lo scopo principale del programma è eliminare il mutuo. Ai fini del calcolatore, un saldo dovuto su una linea di credito è considerato un mutuo.
Programmi di mutuo inverso
Ci sono diversi programmi di mutuo inverso disponibili. Ogni tipo utilizza un tasso di interesse diverso, che può essere regolato su base mensile o annuale. È disponibile anche un programma a tasso fisso. La quantità di denaro disponibile per il mutuatario varia a seconda del tipo di programma di tasso di interesse. Un calcolatore di ipoteca inverso mostrerà ciascuno dei programmi, così come la quantità di denaro disponibile sotto ciascun programma.
Programma di ammortamento
I calcolatori di ipoteca inversa inoltre producono un programma di ammortamento. Il piano di ammortamento è progettato per mostrare ai mutuatari quale sarà lo stato del loro programma di mutuo inverso nel futuro. Il programma di ammortamento può mostrare lo stato del programma in incrementi annuali o mensili. Mostrerà il saldo del prestito; la crescita di una linea di credito, se applicabile; il valore stimato della proprietà in futuro; e l'equità trattenuta dal mutuatario.
Costi associati
I calcolatori di ipoteche inverse mostrano anche i costi del programma. Alcuni calcolatori specificano ogni spesa, mentre altri si riferiscono a costi come "costi di chiusura finanziati". I costi più significativi comprendono il premio dell'assicurazione ipotecaria, la commissione di origine, la quota di assicurazione del titolo e la commissione di deposito.
Quantità di denaro disponibile
La stragrande maggioranza dei mutuatari ipotecari inversi sono interessati principalmente a sapere quanti soldi saranno disponibili dopo che il programma ha eliminato il loro mutuo in corso e i costi sono stati pagati. Un programma di mutuo inverso fornisce ai mutuatari diversi mezzi con i quali il denaro rimanente può essere reso disponibile, e un calcolatore di mutuo inverso mostrerà quanti soldi sarebbero disponibili con ciascuna opzione.
Una somma forfettaria, a volte indicata come un anticipo iniziale, fornisce immediatamente al mutuatario l'intera somma disponibile.
L'opzione di pagamento mensile prevede un pagamento mensile fisso, di solito fino a quando il mutuatario non vive più nella casa.
La linea di opzione di credito consente al creditore di detenere il denaro fino a quando il mutuatario richiede tutto o parte di esso. Mentre il denaro si trova sulla linea di credito, in realtà guadagna l'interesse del mutuatario.
Infine, i mutuatari sono generalmente autorizzati a combinare queste opzioni. L'unica eccezione è il programma a tasso fisso, che richiede al mutuatario di prendere immediatamente tutto il denaro a loro disposizione.