Regole per l'inversione ACH

ACH sta per Automated Clearing House, che è una rete di elaborazione per i pagamenti elettronici. È comunemente utilizzato da banche e istituti finanziari negli Stati Uniti per il trasferimento di fondi e l'addebito di conti bancari. La National Automated Clearing House Association (NACHA) richiede che il tuo istituto finanziario rispetti regole specifiche per le inversioni ACH.

Le banche devono seguire determinate regole al momento di invertire le transazioni di debito ACH.

affidavit

Quando chiedi alla tua banca di invertire le transazioni ACH, sei tenuto per legge a compilare una dichiarazione giurata. Tuttavia, NACHA ora si riferisce al termine per affidavit come "una dichiarazione scritta sotto pena di spergiuro". Descrive più accuratamente il requisito e la penalità se si riscontrano informazioni falsificanti in quella dichiarazione scritta.

Senza tasse

Quando l'istituto finanziario elabora un'inversione di addebito ACH, non può addebitare una commissione. Secondo il regolamento E, un insieme di regole bancarie federali, è illegale e dovrebbe essere segnalato immediatamente al NACHA e ad altre autorità bancarie federali. Il denaro dovrebbe essere semplicemente invertito dopo aver compilato l'affidavit o una dichiarazione scritta.

Avviso di errore

Come consumatore, hai 60 giorni dalla data in cui il tuo istituto finanziario invia la tua dichiarazione periodica per portare l'errore di transazione alla loro attenzione. La notifica dopo questo periodo di 60 giorni non garantisce uno storno; potresti rinunciare al tuo diritto di contestare tale addebito. Entro 10 giorni dal ricevimento della notifica scritta, l'istituto finanziario è responsabile per l'esame della questione.

Documentazione aggiuntiva

Il vostro istituto bancario può richiedere documentazione aggiuntiva o chiarimenti per iscritto. Se la tua banca richiede ulteriori informazioni sull'accusa contestata, potrebbero essere necessari altri 60 giorni per inviare ulteriore documentazione. Tuttavia, in quanto consumatore, essere sempre al corrente del problema e presentare tutti i documenti richiesti in modo tempestivo è fondamentale per un'indagine semplice e veloce.