Come spiegare Overdraft a un Underwriter

I tre a 12 mesi di estratti conto bancari che devi consegnare durante il processo di richiesta di un mutuo vengono esaminati dal sottoscrittore per assicurarti che le tue finanze siano in regola. Mentre i casi di scoperti in conto capitale possono arrivare anche ai candidati più finanziariamente responsabili, i finanziatori considerano in generale fondi non sufficienti, saldi negativi e trasferimenti da conti di protezione scoperti come bandiere rosse per potenziali problemi finanziari. In molti casi, tuttavia, i potenziali proprietari di casa possono redigere una lettera contenente una spiegazione sufficientemente soddisfacente per sedare qualsiasi apprensione che un sottoscrittore possa avere.

Il dipendente che controlla i colleghi lavora su laptop.credit: John Lund / Marc Romanelli / Immagini di fusione / Getty Images

Formato della lettera

Una lettera di spiegazione dovrebbe essere breve e professionale, comprendente da due a tre paragrafi. Il sottoscrittore è interessato solo ai fatti, quindi evita dettagli inutili e appelli emotivi. In realtà devi solo includere alcuni bit di informazioni vitali per creare una spiegazione soddisfacente.

Spiegando cosa è successo

Un singolo scoperto causato da un acquisto a debito presso il negozio di alimentari è abbastanza facile da spiegare come un caso isolato di distrazione. Lo stesso vale per lo sconfinamento eccessivo causato dall'effetto a cascata di un errore di calcolo.In questi casi è sufficiente una semplice dichiarazione che descrive esattamente cosa è successo a causare l'errore. Le spiegazioni devono essere un po 'più robuste, tuttavia, quando lo scoperto è causato da un controllo rimbalzato o da altri pagamenti mancati. Questo va raddoppiando se si hanno diversi scoperti di conto in tutte le dichiarazioni. In queste situazioni, dovrai fornire un po 'più di informazioni sulle circostanze che circondano lo scoperto. Ad esempio, dovrai spiegare come sei diventato confuso riguardo alla data di ritiro per un pagamento automatico perché di recente è cambiato o ha dimenticato di trasferire denaro dal tuo conto di risparmio al tuo controllo prima che un pagamento venisse elaborato. Se hai numerosi scoperti, dovrai dire al sottoscrittore perché la tua situazione finanziaria era così instabile al momento. Sta cercando spiegazioni che riguardano cose come riparazioni impreviste del veicolo o spese mediche, quindi se i tuoi scoperti sono dovuti a una cattiva gestione cronica dei soldi, dovrai fornire una buona ragione per cui i tuoi problemi sono alle tue spalle nell'ultimo paragrafo.

Come hai riconciliato il problema

Descrivere i passaggi che hai preso per risolvere lo scoperto è un'altra parte importante della spiegazione. Dimostrando che hai lavorato rapidamente per spostare denaro o indirizzare in altro modo lo scoperto dimostra che sei proattivo nel risolvere i tuoi errori finanziari. Se sei riuscito a far rinunciare le accuse alla banca come gesto di buona volontà, menzionalo nella tua lettera per illustrare che hai una relazione abbastanza buona con il tuo istituto finanziario per ricevere un po 'di flessibilità quando si verificano problemi come questo. Piccole assicurazioni come questa possono rendere il sottoscrittore più a suo agio sull'approvazione del prestito.

Perché non accadrà di nuovo

Non vuoi sembrare irresponsabile o cronicamente distratto, quindi è importante spiegare perché le circostanze che hanno causato lo scoperto non si ripeteranno. Uno scoperto che si è verificato a causa di uno sweep errante della tua carta di debito è più facile da spiegare rispetto a un controllo di pagamento dell'auto rimbalzato, in quanto uno potrebbe implicare un intervallo momentaneo mentre l'altro potrebbe indicare un problema con il pagamento delle bollette in tempo. Se il sorpasso si verifica a causa di un pagamento delle fatture restituito, descrivi i passaggi che hai intrapreso per sostenere il budget e tutti i sistemi che hai messo in atto per garantire che le fatture siano pagate in tempo.