Regole relative al lavoro durante la disabilità a breve termine

L'assicurazione per l'invalidità a breve termine prevede un risarcimento per i dipendenti che non sono in grado di lavorare a causa di una malattia o di un infortunio che dovrebbe durare almeno sette giorni. A differenza dell'assicurazione per l'invalidità della sicurezza sociale, questo non è un beneficio federale. Nella maggior parte degli Stati, i datori di lavoro non sono tenuti a offrirlo, ma i datori di lavoro spesso lo acquistano privatamente e lo offrono come beneficio per i dipendenti per attrarre lavoratori. I dipendenti possono anche acquistare le proprie polizze individuali attraverso compagnie assicurative. Le regole relative alla capacità di lavorare durante il ricevimento di prestazioni di invalidità a breve termine variano in base alle linee guida della politica e ai regolamenti statali.

Definire una disabilità

La tua polizza assicurativa definisce cosa significhi il termine disabilità sotto le linee guida del piano. Alcune politiche definiscono una disabilità come "l'incapacità di lavorare nel proprio lavoro". Altri lo definiscono come "l'incapacità di lavorare qualsiasi lavoro". Se ritieni di poter svolgere un diverso tipo di lavoro con la tua disabilità, è meglio consultare il tuo datore di lavoro o la compagnia assicurativa - a seconda di ciò che richiede il tuo piano - per determinare se è consentito. Se la compagnia di assicurazioni ti consente di svolgere un altro tipo di lavoro mentre raccogli la disabilità a breve termine, l'importo del sussidio può essere ridotto di conseguenza.

Come funziona

I sussidi di assicurazione di invalidità a breve termine sono generalmente disponibili ovunque per 9 a 52 settimane, a seconda della politica. In molti casi, le polizze richiedono di consumare i giorni di malattia prima che i benefici entrino in gioco. Se sei approvato per i sussidi, la compagnia assicurativa paga una percentuale dei tuoi guadagni pre-invalidità, solitamente dal 50 al 70 percento.

Presentare un reclamo

Il processo di reclamo esatto varierà in base alla compagnia assicurativa. In generale, la compagnia di assicurazione avrà bisogno del datore di lavoro per fornire informazioni sul vostro impiego, come la durata del rapporto di lavoro, le mansioni lavorative e il salario. La compagnia avrà anche bisogno di te per concedere il permesso di ottenere le tue informazioni mediche. Il medico deve quindi fornire una documentazione scritta che spieghi le sue condizioni e per quanto tempo ci si aspetta che sia senza lavoro. Nella maggior parte dei casi, questo è un modulo standard che il medico compila e restituisce. Se non sei pronto per tornare al lavoro alla data prevista, potrebbe essere necessario presentare un'estensione - insieme con la verifica da parte del medico che non si è ancora in grado di svolgere i propri compiti relativi al lavoro - per continuare a ricevere benefici.

Politiche di disabilità parziale

Sebbene la maggior parte delle politiche non ti considerino disabilitato se sei in grado di lavorare, alcuni includono benefici invalidi parziali. Ad esempio, se non riesci a lavorare per molte ore a causa della tua disabilità temporanea, la tua politica potrebbe fornire vantaggi per le ore perse.

Assicurazione invalidità statale

Diversi stati hanno un'assicurazione temporanea obbligatoria per l'invalidità per malattie e infortuni non legati al lavoro. Negli stati seguenti, i datori di lavoro sono tenuti a ottenere una copertura assicurativa per invalidità per i dipendenti:

• California
• Hawaii
• New Jersey
• New York
• Rhode Island

Ogni stato ha i propri criteri di ammissibilità e le regole per i benefici. Ad esempio, in California è possibile lavorare part-time e ricevere comunque benefici parziali purché si subisca una perdita di reddito e si soddisfino le altre linee guida sull'idoneità. Nel New Jersey, è considerata frode se si lavora e si riscuote l'assicurazione invalidità temporanea. Alle Hawaii, i datori di lavoro acquistano polizze assicurative private; quindi le linee guida possono variare.