Sommario:
Nel corso degli anni, i proprietari di case hanno applicato liberamente il termine mutuo per indicare il debito che hanno sulla loro casa. Il sistema ipotecario esiste da oltre mille anni. Il termine si riferisce a qualsiasi strumento finanziario in cui un mutuatario acquista terreni o immobili e utilizza quella terra o proprietà immobiliari come garanzia per assicurare il debito. Mentre i consumatori associano il termine al loro debito, il mutuo in possesso della parte è il creditore, non il mutuatario.
Definizione
Un mutuo è un pegno sulla proprietà reale. Un privilegio è il diritto legale di un creditore o creditore deve avere un debito rimborsato liquidando o confiscando la proprietà in caso di inadempienza del mutuatario sul prestito. Anche chiamato un mutuo è il documento che crea il privilegio. In entrambi i casi, il creditore detiene il mutuo. Quando le banche, gli investitori o altri istituti di credito detengono mutui, in genere si riferiscono ai prestiti in essere che detengono nel loro portafoglio. Un mutuante potrebbe trasferire il mutuo a terzi. In tal caso, il mutuatario dovrebbe quindi il debito verso la terza parte in possesso del mutuo.
Processi
Quando si crea un mutuo, il mutuatario o il mutuatario concede al mutuante o all'ipoteca una cambiale, che è un documento scritto che promette la proprietà come garanzia per un prestito ricevuto dal mutuatario. La cambiale prevede la creazione del mutuo o del privilegio. Quando il mutuatario ripaga il debito, non riceve il mutuo di per sé. Invece, il creditore emette una soddisfazione di mutuo per il mutuatario.
Rimedio
Il rimedio utilizzato sotto il mutuo per riscuotere il pagamento, in caso di inadempimento del mutuatario, varia a seconda dello stato. In alcuni stati l'ipoteca ha il diritto di rivendicare il possesso immediato della proprietà, in caso di inadempimento del mutuatario, mentre altri stati richiedono al prestatore di prendere procedimenti di pignoramento formale. Alcuni stati sono stati di teoria del titolo, che danno il titolo legale in un contratto di mutuo al mutuante e il titolo equo al mutuatario. Non fino a quando il creditore emette la soddisfazione del mutuo, il mutuatario ottiene il titolo legale. Ciò consente al prestatore di prendere immediatamente possesso se il mutuatario viola i termini dell'accordo. In uno stato di teoria dei privilegi, il creditore non ha titolo legale; il prestatore ha solo un pegno. Il mutuatario ha titolo sia legale che equo, rendendo necessario per il prestatore di precludere, invece di prendere possesso immediato. Alcuni stati hanno una teoria intermedia, che ha caratteristiche simili sia al titolo che alla teoria dei privilegi e richiede la preclusione.
Altri metodi
Mentre il mutuo è un privilegio volontario e specifico, il sistema ipotecario non è l'unico metodo utilizzato per fornire un modo per una parte a liquidare la proprietà per il rimborso di un debito. Alcuni stati usano il metodo del trust. Un atto di fiducia è uno strumento legale che conferisce al trustee il potere di liquidare beni immobili in base alle disposizioni dell'accordo di fiducia.