Come rifinanziare senza costi di chiusura

Hai bisogno di capitale e denaro per rifinanziare un mutuo, tuttavia, è possibile rifinanziare senza pagare tutti i costi di chiusura in anticipo. Potresti scegliere di pagare i costi di chiusura del rifinanziamento con i proventi del nuovo prestito, il che implica l'utilizzo di parte del capitale della tua casa. Tuttavia, i proprietari di case che non hanno abbastanza capitale per rifinanziare e pagare i costi di chiusura possono coprirli in un altro modo - ottenendo un tasso di interesse più elevato - noto anche come rifinanziamento senza chiusura dei costi.

Un consulente e i suoi clienti.credit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

"Rinuncia" ai costi di chiusura "Arrivederci"

Un rifinanziamento senza chiusura dei costi significa in realtà che i creditori "rinunciano" ai propri costi di chiusura e coprono le spese necessarie per servizi di terzi, come titolo e impegno, a vostro nome. "No" i costi di chiusura con maggiore precisione significano "costi di chiusura pagati dal prestatore". Piuttosto che pagare i costi di chiusura in anticipo con una somma forfettaria una tantum, paghi il prestatore nel tempo per coprire i costi per te. Nonostante le offerte di mutui che non prevedono "costi di chiusura", tutte le operazioni di rifinanziamento comportano commissioni e istituti di credito che rifiniscono raramente i mutui gratuitamente.

Costi tipici di rifinanziamento

Le operazioni di rifinanziamento pagano i mutui con nuovi proventi del prestito e comportano la maggior parte delle stesse commissioni di un acquisto a domicilio. Il processo di rifinanziamento incorre in commissioni di mutuo, quali l'originazione del prestito e le commissioni di valutazione, oltre ai costi di assicurazione di deposito e di titolo. Le commissioni di servizio combinate, prestatrici e di terze parti ammontano all'1% al 2% dell'importo del prestito, che equivale a diverse migliaia di dollari su un tipico mutuo da $ 200.000. Quando acquisti un rifinanziamento, chiedi a ciascun mutuante i termini del loro rifinanziamento "senza costi di chiusura" o "a costo zero", in quanto le regole del mutuante possono variare.

Sapere quali coperture "senza costi di chiusura"

Scopri le spese di rifinanziamento che devi coprire per conto tuo. Molti istituti di credito senza chiusura dei costi richiedono di pagare le commissioni di valutazione di tasca e prima dell'ispezione di valutazione per garantire che la società di valutazione di terzi riceva il pagamento, indipendentemente dal fatto che si proceda o meno al rifinanziamento. Inoltre, i creditori potrebbero richiedere di pagare anche il vostro rapporto di credito. Le commissioni di valutazione tipiche equivalgono a $ 300 e $ 400, ma possono superare questo importo su proprietà da due a quattro unità, affitti e valutazioni di follow-up o "ri-ispezioni". I rapporti di credito costano circa $ 50. Esamina la stima della buona fede che tutti i prestatori devono fornire entro tre giorni lavorativi dalla richiesta di mutuo. Le tariffe con l'acronimo "POC" accanto a loro sono "Pagato fuori da vicino", generalmente da te.

Considerare attentamente il trade-off

Aspettatevi di pagare di più per un rifinanziamento senza costi di chiusura. I finanziatori compensano le tariffe che rinunciano e le commissioni di terzi coperte coprono un tasso di interesse più elevato. Ciò consente loro di recuperare i soldi per diversi anni attraverso pagamenti mensili più elevati. Chiedere ai finanziatori di fornire il pagamento mensile su un prestito a costo zero in relazione al pagamento mensile su un normale prestito di chiusura. Devono anche fornire il tasso di interesse per entrambi gli scenari di rifinanziamento in modo da poter confrontare e decidere se un prestito a costo zero è giusto per te.