Sommario:
Fidelity Investments gestisce una serie di diversi tipi di piani 401 (k) che devono essere tutti conformi ai regolamenti IRS (Internal Revenue Service), compresi quelli relativi ai prelievi da lavoro. I datori di lavoro non sono tenuti a consentire prelievi di disagio dai loro piani 401 (k), ma la maggior parte lo fa. Per rispettare i regolamenti di piano e IRS, se si intende prendere un ritiro di difficoltà da un Fidelity Investments 401 (k), è necessario essere in grado di fornire prove convincenti per il motivo per cui si dovrebbe evitare sanzioni fiscali.
Opzioni di prestito
L'IRS richiede che tu esaurisca tutte le opzioni di prestito disponibili sotto il tuo piano 401 (k) prima di prendere un ritiro di disagio. Un prestito di tipo 401 (k) ti consente in genere di prendere in prestito fino al 50 percento del valore del tuo account esentasse, a patto che tu rispetti determinati regolamenti per il pagamento. Se il tuo disagio è di natura a breve termine e sei disposto a restituire l'importo necessario nel tempo, il prestito 401 (k) potrebbe essere un'opzione sufficiente per te.
Bisogno finanziario
I regolamenti IRS stabiliscono che i prelievi di disagio sono consentiti dai piani 401 (k) solo se vi è un bisogno finanziario immediato e pesante e non avete altro modo per soddisfare questa necessità. Inoltre, il ritiro non può superare il tuo bisogno e non puoi contribuire al 401 (k) per sei mesi dopo il tuo ritiro.
L'IRS definisce sei aree di necessità che si qualificano per un ritiro di difficoltà: spese mediche non rimborsate per te o la tua famiglia; l'acquisto di una residenza primaria; pagamento delle tasse scolastiche e relativi costi per i familiari; pagamenti necessari per evitare sfratti o pignoramenti; spese funebri; e alcune spese per la riparazione di danni a una residenza primaria.
Le tasse
Un prelievo da un piano 401 (k), anche un prelievo di disagio, è soggetto alla tassazione ordinaria del reddito e, se hai meno di 59 anni, l'IRS può applicare una penale del 10% anche sul tuo prelievo. Il tuo stato può tassare anche il prelievo.
Limiti di prelievo
Gli importi dei prelievi con disagio sono solitamente limitati ai contributi effettuati dal proprietario e non possono includere alcun reddito guadagnato. Le regole del piano determinano se i contributi di datore di lavoro possono essere ritirati.
Contributi futuri
Nessun contributo dei dipendenti può essere fatto per il piano 401 (k) per almeno sei mesi dopo un ritiro di difficoltà.
Fidelity Paperwork
L'amministratore Fidelity 401 (k) ha i documenti giusti per i prelievi di disagio, e ciò richiede una documentazione che verifichi la tua idoneità, come le spese mediche o le buste paga. Dopo aver archiviato i documenti relativi alle difficoltà con l'amministratore, è possibile ricevere un assegno all'indirizzo postale entro pochi giorni lavorativi.