Sommario:
Prestiti firma non sono garantiti prestiti personali, i cosiddetti perché l'unica sicurezza che la banca ha per i fondi è la tua firma indicando che accetti i termini e ti impegni a ripagare il saldo. Non ci sono garanzie che la banca può sequestrare se non si riesce a rimborsare i soldi, come ci sarebbe con un mutuo o un prestito auto. Di conseguenza, per ottenere un prestito firma dovrai dimostrare di avere un credito eccellente e abbastanza entrate per effettuare i pagamenti quando fai domanda. Se la cronologia dei crediti è più a scacchi, è ancora possibile trovare un creditore, ma il tasso di interesse sarà molto più alto.
Pianificare in anticipo
Ottieni il tuo rapporto di credito e il punteggio da tutti e tre i principali burocrati di credito - Equifax, Experian e TransUnion - prima di applicare. Controlla ogni rapporto per eventuali errori e archivia le controversie secondo necessità per ottenere informazioni errate rimosse, nonché eventuali voci derogatorie più vecchie che non dovrebbero più comparire. Prendersi cura di questo prima di iniziare l'applicazione evita che la richiesta di un prestito di firma venga deragliata da informazioni di credito negative che non dovrebbero esserci.
Oltre a farti sapere quanto sarà difficile l'approvazione, l'esame di ogni rapporto di credito può essere d'aiuto anche nel caso in cui il punteggio di un ufficio sia un valore anomalo all'estremità superiore o inferiore dello spettro. Potrebbe essere utile notare, ad esempio, che il tuo punteggio di Equifax è 663 perché non ha ancora corretto un errore che sta trascinando in modo artificioso il tuo punteggio, e i tuoi punteggi di TransUnion e Experian sono molto più alti.
Controlla i tassi di interesse e i termini da una varietà di fonti di prestito prima dell'applicazione. Ogni applicazione richiede il potenziale prestatore per tirare la tua storia di credito, che provoca una leggera flessione nel punteggio di credito. Se la informazioni sui criteri di prestito non è disponibile sul sito web della banca o del credito, chiamare il numero del servizio clienti o fermarsi presso una filiale locale per ottenere i dettagli. In questo modo non perderai il tuo tempo e non otterrai il tuo punteggio di credito, richiedendo un prestito per il quale è improbabile che venga approvato. La National Credit Union Administration compila un elenco di tariffe medie per una varietà di prodotti finanziari, inclusi i prestiti personali, che possono darti un'idea di cosa aspettarti dal tuo istituto finanziario locale. Oltre al tasso di interesse dichiarato, annotare se il mutuante richiede un importo minimo o massimo del prestito, eventuali tasse aggiuntive o penali per il pagamento anticipato.
Il processo di applicazione
I creditori chiedono informazioni che dimostrino la tua storia di gestione del credito in passato, così come il tuo reddito e altri obblighi di debito. Tu concederai al prestatore il permesso di estrarre il tuo rapporto di credito e di fornire documentazione sull'impiego e sul reddito. Ciò potrebbe includere copie dei tuoi stub di pagamento, moduli W-2 e dichiarazioni dei redditi. Vi verrà anche chiesto se si affitta o si possiede la propria casa e quali altri obblighi mensili avete, in modo che il prestatore possa determinare rapidamente il proprio rapporto debito / reddito. Alcuni istituti di credito vogliono che un elenco delle residenze precedenti risale a un certo periodo di tempo o richieda di fornire un riferimento. Inoltre, alcuni istituti di credito chiederanno a cosa intendete utilizzare i fondi. Questo potrebbe entrare in gioco per prestiti firmati progettati per consolidare il debito influenzando il modo in cui il creditore considererebbe il vostro rapporto debito / reddito.
Prestiti firmati con cattivo credito
Interesse le tariffe possono variare enormemente in base al tuo punteggio di credito. Ad esempio, i dati di LendingTree hanno rivelato che i clienti che utilizzavano quel sito Web finanziario per trovare prestiti con firma ricevevano tassi di interesse compresi tra il 3,99% e il 41,7% quando venivano approvati. Se hai scarso credito, pagherai all'estremità superiore di tale intervallo da un prestatore convenzionale.
I siti di prestito peer-to-peer, come Prosper, possono essere un'opzione più praticabile. Questi siti consentono ai potenziali mutuatari di creare il proprio elenco affermando quali saranno i proventi del prestito e spiegando perché sono buoni candidati a rimborsare il prestito. Il sito host assegna un voto o una valutazione che illustra la sua valutazione del rischio, in base al punteggio di credito e alle metriche interne. Se un numero sufficiente di investitori nel sito concorda che sei un buon rischio, sarai finanziato di conseguenza. Le tariffe variano in base al rischio percepito; a Prosper a partire da questa pubblicazione, il vostro TAEG potrebbe variare da un minimo del 5,99% a un massimo del 35,97%.