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Una volta che un tribunale ha emesso una sentenza contro di te, le tue opzioni di insediamento diventano molto più limitate. Non solo la transazione fornisce la conferma legale che il debito è dovuto, ma offre anche le opzioni del creditore per costringere il pagamento richiedendo un privilegio contro il tuo conto bancario o il risarcimento delle tue retribuzioni. Nella maggior parte dei casi, ottenere quel giudizio accantonato è difficile o impossibile. Ma questo non significa che non hai spazio per abbassare l'importo che dovrai pagare, soprattutto se il tuo debito è uno che può essere scaricato in bancarotta.
L'incentivo del creditore
Anche dopo aver vinto un giudizio, un creditore ha incentivi a negoziare. Un giudizio lascia il creditore in una buona posizione, ma non insormontabile. Anche con un giudizio, il creditore può ancora avere un processo che richiede tempo per raccogliere, in particolare se non si dispone di molto in termini di risorse da cogliere. Un creditore può essere preoccupato che perderà il lavoro a causa di un debito eccessivo o di un'azione di riscossione prima che i tuoi stipendi possano essere guarniti. Inoltre, il fatto di porre un pegno sulla proprietà non significa sempre che un creditore possa impadronirsene: molte leggi statali proteggono dal sequestro di case o proprietà per pagare un debito non garantito.
Minaccia la bancarotta
Alcune sentenze possono essere annullate dichiarando la bancarotta del Capitolo 7, ma non tutte. Se il tuo giudizio è per i prestiti agli studenti, il mantenimento dei figli, le tasse delinquenziali o altri debiti non dischargable, il fallimento sarà meno di una minaccia e l'accordo è molto meno probabile.
Però, debito non garantito può essere scaricato in un capitolo 7 fallimento deposito, anche dopo che è stata emessa una sentenza. Se il creditore è riuscito a mettere un pegno sulla tua casa o proprietà, potresti essere in grado di rimuoverlo tramite elusione di pegno se non l'hai accettato come parte di un accordo. Deposito per il capitolo 13 presenta un rischio simile per il detentore del giudizio, perché un giudizio di carenza è ancora considerato un debito non garantito. Soprattutto se il creditore non si è ancora assicurato un privilegio sulla sua proprietà, sta valutando di ricevere solo una parte dell'importo dovuto, mentre il resto è stato dimesso al termine del processo di bancarotta.
Per questo motivo, dì al tuo creditore che stai valutando la bancarotta. Facendo ciò aumenta il rischio che abbia compiuto tutti gli sforzi per garantire il giudizio senza ottenere un ritorno su tale investimento; in quanto tale, è una minaccia che attirerà l'attenzione del creditore.
Fai l'offerta
È improbabile che tu possa ottenere il tipo di accordo che avresti se dovessi negoziare un debito prima che venga emesso il giudizio, ma potresti comunque accontentarti di meno di quanto devi. Se hai abbastanza soldi per una somma forfettaria, è più attraente di un piano di pagamento, soprattutto se hai già menzionato la bancarotta. Inizia con un numero abbastanza basso da poterlo negoziare verso l'alto e avere ancora abbastanza denaro per pagare l'importo finale. Una volta concordato un totale, chiedi al creditore concordare per iscritto che il debito è stato pienamente soddisfatto e non verranno intraprese ulteriori azioni di raccolta.