Regole del governo degli Stati Uniti per il ritiro dalla pensione 401k

Un 401k è un piano di risparmio previdenziale sponsorizzato dal datore di lavoro. Molte aziende offrono piani 401k come incentivo extra per i propri dipendenti, soprattutto se l'azienda soddisfa parte o tutti i contributi. I piani 401k offrono agevolazioni fiscali per i contributi e la crescita protetta dalle imposte mentre i soldi rimangono nel conto. Tuttavia, l'Internal Revenue Service regola rigorosamente quando il denaro può essere prelevato da un 401k.

Piani 401k possono aiutarti a risparmiare per la pensione.

Requisiti di età

Quando compi il 59½, puoi iniziare a prelevare dal tuo piano pensionistico 401k senza alcuna penalità o restrizione. Inoltre, se vai in pensione dopo aver compiuto 55 anni, puoi prelevare denaro dal tuo piano 401k senza penali. Altre circostanze che ti permettono di prelevare denaro dal tuo piano 401k in anticipo senza penali sono le distribuzioni per pagare le spese mediche che superano il 7,5% del tuo reddito lordo corretto, o se diventi permanentemente disabilitato. Se passi il divorzio e ti viene ordinato di dividere il tuo 401k con il tuo ex coniuge, il prelievo non è penalizzato.

Prelievi minimi richiesti

Quando giri 70½, devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste dal tuo piano 401k. Anche se queste distribuzioni sono obbligatorie, devi comunque riportare l'ammontare della distribuzione come reddito imponibile. La dimensione della distribuzione minima richiesta è determinata dividendo il valore del piano 401k per il periodo di tempo in cui l'IRS si aspetta che l'account sia distribuito. Se non riesci a prelevare l'importo richiesto, devi pagare una penale del 50% sull'importo che non hai ritirato. Ad esempio, se dovessi prelevare $ 24.000 e hai prelevato solo $ 9.000, dovresti pagare una sanzione di $ 7.500 (il 50% di $ 15.000).

Prelievi

L'IRS consente alle persone di prelevare denaro dal piano 401k in caso di difficoltà finanziarie. Le difficoltà finanziarie sono esigenze che non possono essere soddisfatte da qualsiasi altra risorsa finanziaria, come ad esempio i soldi per evitare una preclusione o spese funerarie. Quando effettui un prelievo con disagio, devi pagare una penalità del 10% in aggiunta alle imposte sul reddito che dovrai pagare sul prelievo. Tuttavia, sii avvisato che i piani 401k hanno diverse serie di regole sui ritiri di disagio. Anche se i ritiri di difficoltà sono consentiti dalle regole IRS, non sono richiesti, quindi non tutti i piani li offrono.