Sommario:
L'assicurazione sulla vita facoltativa è un'assicurazione sulla vita acquistata in eccesso rispetto all'assicurazione sulla vita offerta dal datore di lavoro. L'assicurazione sulla vita facoltativa normalmente si riferisce all'assicurazione sulla vita in eccesso acquistata in un'assicurazione sulla vita di gruppo. Questa assicurazione facoltativa non può ricevere gli stessi vantaggi fiscali della polizza assicurativa di base acquistata, quindi è necessario comprendere come funziona questa assicurazione prima dell'acquisto.
Significato
L'assicurazione sulla vita facoltativa è acquistata come parte del piano di assicurazione sulla vita sponsorizzato dal datore di lavoro. Questa assicurazione sulla vita può essere un'assicurazione di gruppo, una vita universale di gruppo o una vita intera di gruppo. Normalmente il tuo datore di lavoro acquisterà per te una somma di assicurazione di base o ti autorizzerà ad acquistare da solo l'assicurazione. Questa base di assicurazione è pagata con dollari pretax. Quei dollari al lordo delle tasse possono essere usati solo per comprare un assegno in caso di morte fino a $ 50.000. Qualsiasi beneficio di morte oltre questo importo sarà pagato con dollari al netto delle imposte.
Beneficiare
L'assicurazione sulla vita facoltativa consente di usufruire dei tassi di assicurazione sulla vita di gruppo, anche se non si ottiene una riduzione dell'imposta sui pagamenti del premio della polizza. Questa protezione per decesso può essere un'assicurazione sulla vita di cui hai bisogno per proteggere la tua famiglia, quindi non dovresti comprare meno del necessario. Poiché stai ancora acquistando un'assicurazione facoltativa nell'ambito del piano di gruppo, ottieni tariffe inferiori alle tariffe di assicurazione sulla vita privata.
Svantaggio
I tassi di assicurazione sulla vita opzionali possono essere inferiori alle tariffe individuali, ma normalmente devi pagare per l'assicurazione facoltativa con dollari al netto delle imposte, aumentando così il costo del premio per te per 1.000 dollari di assegni in caso di morte. Inoltre, il tuo datore di lavoro e la compagnia assicurativa limitano l'importo del decesso che puoi acquistare dal piano del tuo datore di lavoro. Questo limite è calcolato dal tuo datore di lavoro come un multiplo del tuo reddito.
Considerazione
Se hai acquistato l'importo massimo dell'assicurazione sulla vita opzionale, prendi in considerazione l'assicurazione sulla vita privata se hai ancora bisogno di più assicurazioni sulla vita. L'assicurazione sulla vita privata a termine può fornire un'opzione a basso costo per colmare eventuali lacune che non potrebbero essere soddisfatte con il piano di gruppo del datore di lavoro. Anche se non è economico come una politica di termine di gruppo, la vita a termine privato è meglio di niente ed è l'opzione più economica per l'assicurazione privata.