La regola della custodia 1/3 è antichizzata?

Se hai mai provato a prendere in affitto o a comprare una casa, probabilmente hai sentito l'antico consiglio che non dovresti mai spendere più di 1/3 dei tuoi guadagni in alloggi. A prima vista, questo ha perfettamente senso. Non vorrai spendere così tanto in alloggi che non ti resteranno molti altri costi, per non parlare dei risparmi.

C'è solo un problema. Le prove suggeriscono che la maggior parte degli americani non si attiene a questa regola, e non necessariamente perché stanno comprando più casa di quanto possano permettersi (anche se ciò certamente accade anche).

A New York, dove i valori immobiliari sono famosi, le famiglie spendono il 40% del loro reddito in alloggi. A Miami, due residenti su tre stanno spendendo più del 30% del loro reddito in affitto. Non iniziamo nemmeno a San Francisco, dove uno studio di Zillow ha scoperto che i residenti stanno spendendo un enorme 47 percento del loro reddito in alloggi.

Questo ci lascia due domande importanti. Innanzitutto, la regola for per le abitazioni è antiquata? Non ha più senso per il 21 ° secolo? E secondo, cosa dà? Perché le persone pagano così tanto per l'alloggio?

Da dove proviene la ⅓ regola

Per capire se la regola for per gli alloggi è antiquata, dobbiamo prima capire da dove è venuta, per cominciare.

Secondo un rapporto dell'U.S.Census Bureau, la regola for per gli alloggi proviene dal National Housing Act del 1937. Questo atto ha creato il programma di edilizia pubblica che era destinato a servire famiglie a basso reddito e ha dichiarato che se qualcuno stava pagando il 30 per cento o più in abitazioni, allora si sono qualificati per l'assistenza.

Questo porta due punti. Innanzitutto, questa regola ha circa 79 anni. Molto può succedere nell'economia in 79 anni e, come vedremo nella prossima sezione, le attuali circostanze economiche stanno giocando un ruolo importante nel fenomeno che stiamo vedendo oggi.

In secondo luogo, la regola è stata creata per determinare chi si è qualificato per l'assistenza abitativa, non necessariamente come standard per la quantità di casa che una persona dovrebbe acquistare. Inoltre, non tiene conto del fatto che potresti essere costretto a sborsare una bella fetta di cambiamento negli alloggi a New York City, ma hai anche accesso a migliori opportunità di lavoro e trasporti solidi.

Che cosa rende l'alloggio inaccessibile in questi giorni

Il settore immobiliare è noto come un investimento che aumenta di valore. Certo, ci sono stati alcuni sobbalzi sulla strada (2008 chiunque?), Ma nel complesso è visto come un investimento solido. Parte del problema che stiamo vedendo è che gli alloggi stanno salendo, ma i salari sono bloccati.

Secondo una ricerca condotta dal Joint Center for Public Housing dell'Università di Harvard, dal 2001 al 2012, l'affitto mediano è salito del 4% mentre gli stipendi medi diminuita del 13 percento.

Ora diamo un'occhiata ai dati più recenti. All'inizio di quest'anno, la Reuters ha riportato uno studio di RealtyTrac che mostrava come i costi abitativi in ​​quasi i 2/3 del paese aumentassero molto più rapidamente dei salari.

La ragione per cui questo sta accadendo è l'economia di base. C'è bisogno di alloggi. Inoltre, le persone stanno cercando di incassare su un mercato caldo, quindi l'house flipping, l'acquisto e la vendita stanno raggiungendo livelli record in alcuni mercati.

Questo ci lascia con una conclusione che molti economisti hanno già notato. Quando hai questo tipo di clima economico, la regola becomes diventa praticamente obsoleta.

Quanto dovresti effettivamente spendere in affitto

Quindi quanto del tuo reddito dovresti destinare alle abitazioni? Solo ciò che ti puoi permettere. Dai un'occhiata lunga al tuo budget. Non esiste un numero magico, solo il numero che funziona per te. Questo calcolatore è un ottimo punto di partenza. Gioca con i numeri e guarda cosa funziona per te.