Come prelevare denaro dalla mia IRA tradizionale

Un tradizionale IRA, o conto pensionistico individuale, aiuta le persone a risparmiare denaro per la pensione, offrendo una detrazione fiscale per i contributi versati sul conto e permettendo al denaro di crescere senza tasse finché rimane nel conto. Tuttavia, quando ritiri denaro dal conto, devi includerlo come reddito imponibile. Sebbene l'IRS non proibisca alle persone di prelevare il denaro prima del pensionamento, se si prelevano i soldi prima di compiere 59 anni e mezzo, si dovrà pagare una penalità del 10% oltre alle imposte sul reddito.

Le distribuzioni tradizionali dell'IRA devono essere riportate sulle tasse.

Passo

Completa la documentazione richiesta disponibile dal tuo istituto finanziario. Ogni istituto finanziario ha una forma leggermente diversa. Il modulo richiede che forniate le vostre informazioni di identificazione, come il vostro nome, indirizzo e numero di previdenza sociale, nonché le informazioni del vostro account.

Passo

Ricevi un modulo 1099-R dal tuo istituto finanziario entro la fine di gennaio dell'anno successivo. Avrai bisogno di questo modulo per presentare le tue tasse, quindi se non lo hai ricevuto entro l'1 febbraio, contatta il tuo istituto finanziario.

Passo

Riporta l'importo totale del tuo prelievo IRA tradizionale, che si trova nella casella 1 del modulo 1099-R, nella riga 15a del modulo 1040 o nella riga 11a del modulo 1040A.

Passo

Segnala la parte imponibile del prelievo, che si trova nella casella 2a del modulo 1099-R, nella riga 15b del modulo 1040 o nella riga 11b del modulo 1040A. A meno che tu non abbia reso contributi non deducibili al tuo IRA tradizionale, la base imponibile sarà la stessa dell'importo totale. Se hai almeno 59 anni e mezzo, hai finito.

Passo

Compilare il modulo 5329 se non si ha 59 anni e mezzo quando si prende il prelievo dell'IRA. Questo modulo documenterà la tua eccezione di ritiro anticipato, che ti consentirà di evitare di pagare l'ulteriore penalità del 10% sulla tua distribuzione, o calcolerà quanto sarà grande la penalità. Se si dispone di un'esenzione, scrivere il codice nello spazio accanto alla riga 2. Ad esempio, se si utilizza questa distribuzione per spese scolastiche superiori, si dovrebbe scrivere "08". Un elenco completo può essere trovato nel modulo 5329 istruzioni (vedi risorse). Se devi una penalità, segnala l'importo sulla riga 58 del modulo 1040.