Perché il tempo è importante in materia finanziaria?

Poiché il denaro depositato o investito può guadagnare più denaro nel tempo, il tempo può consentire l'aumento del valore del denaro. Il tempo ha anche l'effetto di erodere il valore d'acquisto del denaro attraverso l'inflazione. Puoi utilizzare alcuni calcoli finanziari, descritti in seguito, per stimare quale effetto potrebbe avere sul tuo denaro.

Il denaro può aumentare di valore nel tempo.

Valore futuro

Albert Einstein disse una volta: "La forza più potente dell'universo è l'interesse composto". Non solo il tuo dollaro può guadagnare interesse nel tempo, ma l'interesse stesso può guadagnare interesse, noto come interesse composto. Se dovessi rappresentare graficamente i risultati dell'interesse composto su un grafico, vedresti una curva parabolica che mostra che anche il tasso di incremento aumenta nel tempo.

Esempio

Puoi vedere un esempio di questo effetto in un confronto tra i risparmi per la pensione di due persone. Si risparmiano $ 2.000 all'anno per 10 anni a partire da quando ha 25 anni e si chiude dopo aver accantonato $ 20.000. L'altro risparmia $ 2.000 all'anno per 30 anni a partire da quando ha 35 anni. All'età di 65 anni l'uomo ha $ 255,018, ipotizzando un interesse del 7% aggravato ogni anno, ma la donna ha quasi $ 38.000 in meno, nonostante abbia risparmiato tre volte tanto.

Valore attuale

Una somma minore oggi potrebbe valere più di una somma più grande domani.

Quando si comprende il potenziale valore futuro di una somma, è possibile utilizzare queste informazioni per "scontornare" una somma di denaro presente rispetto a una somma più grande da pagare in futuro. Questo spiega perché alcuni rivenditori offriranno ai clienti uno sconto se pagheranno l'intero importo dovuto in anticipo. I rivenditori capiscono che il denaro in mano oggi potrebbe essere più prezioso di una somma maggiore pagata nel tempo.

Valore attuale netto

Un altro modo di guardare il valore temporale del denaro è convertire o "scontornare" un flusso di pagamenti futuri in un'unica somma ricevuta oggi. Se hai vinto la lotteria, ad esempio, puoi utilizzare il calcolo "Valore attuale netto" (vedi sezione Risorse) per decidere se desideri la somma forfettaria più piccola oggi rispetto a un flusso di pagamenti per i prossimi 25 anni. Gli investitori utilizzano anche questo tipo di calcolo per stimare il prezzo di acquisto di un'azienda in base ai guadagni futuri attesi.

annuitization

Quando rivedi i tuoi risparmi per la pensione, vuoi che questo calcolo vada diversamente, e scopri quanto puoi pagarti ogni anno. Il calcolo della "annualizzazione" presuppone che il denaro lasciato dopo aver preso una porzione ogni anno guadagna ancora interessi composti, aumentando il tempo in cui è possibile prelevare fondi. Naturalmente, questo tipo di calcolo non tiene conto dell'inflazione, che si riflette anche nel tempo.

Significato

Comprendere gli effetti del tempo sui tuoi investimenti ti consente di prendere decisioni finanziarie migliori. Tuttavia, a meno che tu non sappia come usare un calcolatore finanziario, calcoli come questi possono essere difficili da fare da soli. Vedi la sezione Risorse per alcuni calcolatori finanziari basati sul Web che ti permetteranno di giocare con i calcoli descritti in precedenza.

Inoltre, tieni presente che se il tempo aumenta davvero il valore del tuo denaro, allora non c'è tempo come quello di pagare i tuoi debiti e aumentare i tuoi risparmi per la pensione.