Cosa puoi usare come garanzia per un prestito

Il sostegno di un prestito con garanzia conferisce al mutuante un interesse di sicurezza in una attività se il mutuatario inadempiente sul prestito. Le classi di attività che possono servire come garanzia per un prestito includono immobili, conti bancari, oggetti da collezione, veicoli, attrezzature commerciali e metalli preziosi come l'oro. In caso di inadempienza, il creditore può sequestrare o rientrare in possesso del bene a sostegno del prestito per recuperare una parte o l'intero importo preso in prestito. In generale, le classi di attività che possono essere utilizzate per garantire un prestito saranno determinate dal tipo di prestito e dalla natura del mutuante.

Prestiti garantiti con grandi banche

Dalla crisi bancaria iniziata nel 2008, le grandi istituzioni sono diventate più caute riguardo ai tipi di garanzie che consentiranno di sostenere un prestito. Il settore immobiliare è ancora la forma più comune di garanzia, con prestiti stipulati sotto forma di mutui ipotecari e subordinati e di linee di credito azionarie domestiche. Veicoli, conti di risparmio e certificati di deposito possono anche fungere da garanzia per i prestiti. In generale, le attività che la banca può porre in essere un privilegio, come abitazioni e veicoli, sono prontamente accettate come garanzia. Le attività facili da valutare e liquidare, come i portafogli azionari e i risparmi interni e i conti CD, possono essere utilizzate anche per garantire i prestiti.

Prestiti collaterali e prestatori non regolamentati

Prestatori non regolamentati e privati, anche indicati come prestatori di denaro duro, può accettare qualsiasi tipo di garanzia che ritengono abbia un valore sufficiente per garantire il prestito. Mentre questi tipi di istituti di credito possono utilizzare una vasta gamma di attività senza doverli giustificare alle autorità di regolamentazione, la collocazione di valori accurati sulla garanzia è essenziale per proteggere il portafoglio di prestiti. La mancanza di regolamentazione su questi istituti di credito può tradursi in approvazioni più rapide, ma i tassi di interesse sui prestiti sono solitamente più alti di quelli dei prestatori convenzionali. I prestatori privati ​​di solito permetteranno gli stessi tipi di beni delle istituzioni regolamentate, ma potrebbero anche consentire oro, gioielli, abbonamenti ad alta domanda e oggetti da collezione da utilizzare come garanzia per un prestito.

Tipi preferiti di garanzia

Per i creditori, i migliori tipi di garanzie sono quelli che possono essere convertiti rapidamente in denaro nel caso in cui debbano essere venduti come risultato di un default. Le forme di garanzie illiquide possono porre sfide agli istituti di credito in termini di valutazione e di attività di vendita. Ad esempio, le apparecchiature che hanno usi specializzati possono avere un numero limitato di acquirenti. Ciò può comportare prezzi fortemente scontati se esiste un mercato. I dubbi sulla liquidità e sui prezzi aumentano il rischio per il creditore, che di solito si traduce in tassi di interesse più elevati sul prestito. Un secondo svantaggio del collaterale illiquido è quello un valore sostanzialmente scontato può richiedere attività aggiuntive essere impegnata dal mutuatario, che mette più a rischio in caso di inadempienza.

Situazioni speciali

Ci sono situazioni in cui la relazione tra il prestatore e il mutuatario può creare opportunità da utilizzare collaterali non tradizionali per garantire un prestito. Queste relazioni possono avere una lunga storia in cui il creditore ha fornito servizi finanziari a una famiglia per generazioni, o il potenziale mutuatario è un grande cliente della banca. In entrambe le situazioni, i prestatori fanno tipicamente il massimo per soddisfare le esigenze di indebitamento dei clienti importanti per impedire loro di recarsi in un altro istituto per servizi finanziari. Ad esempio, per soddisfare le esigenze di un cliente che cerca di utilizzare una vasta collezione di vini come garanzia per un prestito, un prestatore può portare un perito esterno per determinare il valore e la liquidità delle attività costituite in garanzia.