Sommario:
Come ritirarsi presto su un 401k senza penalità. Normalmente, se si prelevano soldi contro il piano pensionistico 401k prima dei 59 anni e mezzo, si paga sia sul reddito sia sul 10%. Tuttavia, se stai cercando di andare in pensione presto su un 401k senza penalità, puoi aggirarlo estraendo i soldi in quelli che saranno considerati "pagamenti sostanzialmente uguali" distribuiti per il resto della tua vita.
Passo
Dividi la quantità di capitale accumulato nel tuo 401k per il numero di anni rimanenti nella tua aspettativa di vita. Ad esempio, se hai 50 anni e hai $ 250.000 nel tuo 401k, la tua aspettativa di vita sarà di circa 25 anni, per un prelievo senza penali di $ 10.000 all'anno.
Passo
Visita la tua banca o il tuo consulente finanziario per discutere la creazione di un piano di rendite che ti consenta di ritirare l'importo richiesto ogni anno.
Passo
Continuare a ricevere la rendita senza adeguare l'importo pagato ogni anno, a meno che non sia assolutamente necessario. Se i tuoi pagamenti scendono al di sotto della soglia stabilita, l'Internal Revenue Service cercherà la commissione del 10 percento che stai cercando di evitare.
Passo
Ritirati presto sul tuo 401k aspettando di essere il più vicino possibile ai 59 anni. Non solo aumenterà l'importo della tua rendita, ma ti sarà anche più facile adeguare l'importo del pagamento annuale al ribasso senza alcuna penalità.I regolamenti dell'IRS dichiarano che dovrai affrontare la penalità del 10% se rettifichi l'importo del pagamento annuale entro i primi 5 anni del tuo piano, ma sei esente da questo aspetto tecnico dopo i 59 anni e mezzo.
Passo
Coniugare il matrimonio nell'equazione. Se una coppia sposata decide di ritirare i pagamenti annuali insieme e un coniuge muore, le regole cambiano. Se il defunto aveva 59 anni o meno, o se i pagamenti erano stati effettuati per almeno 5 anni, il membro superstite della coppia ha il diritto di riadattare i pagamenti senza alcuna penalità.