Come concedere un prestito personale a una persona

Prestare denaro a un'altra persona è una proposta complicata su più livelli. Il prestito può essere restituito in ritardo o per niente, e le relazioni possono essere tese fino al punto di rottura se entrambe le parti hanno un diverso insieme di aspettative su come il prestito dovrebbe essere trattato. Di conseguenza, è fondamentale ottenere tutto per iscritto, documentando i termini del prestito, il piano di rimborso e le conseguenze del default. In alternativa, se il profitto è la tua motivazione primaria, siti di prestito peer-to-peer offrire la possibilità di estendere i prestiti personali agli estranei in base ai rischi e ai benefici percepiti.

Amici e famiglia

Può essere bello aiutare qualcuno a uscire da un ingorgo finanziario dando alla persona un piccolo prestito. Tuttavia, quando viene il momento di essere rimborsati, la raccolta può essere un processo scomodo per entrambe le parti se il mutuatario non può o non adempie ai propri obblighi. Mentre è più sicuro evitare di prestare denaro che non ti puoi permettere di cancellare, se necessario, diverse tecniche possono aiutare a ottenere il rimborso.

Valuta il mutuatario

Proprio come farebbe un funzionario di prestito presso un istituto finanziario, considera l'affidabilità creditizia del mutuatario e l'uso dei fondi del mutuatario prima di concordare di estendere il prestito. Potresti non essere in grado di estrarre un rapporto di credito da solo, ma puoi chiedere al potenziale mutuatario di fornirne uno per la revisione. Puoi anche chiedergli i dettagli sul motivo per cui ha bisogno del prestito. Se si tratta di un prestito per aiutare un amico a iniziare un'attività secondaria, ad esempio, chiedere di vedere il business plan e confermare che ha intenzione di mantenere il suo lavoro attuale per aumentare le probabilità che avrà il flusso di cassa necessario per ripagarti. Se è tuo nipote che vuole soldi per comprare un'auto, fagli scrivere un piano dettagliato su come ottenere i soldi per ripagarti. Altrimenti, potrebbe andare al tramonto e lasciarti pagare il conto.

Fallo scrivere

Scrivi i dettagli del prestito in una cambiale, compresa la durata del prestito e il piano di rimborso. Ottenere il documento notarizzato può accentuare la serietà dell'obbligo di prestito, e può anche impedire al mutuatario di argomentare in seguito che non ha compreso i termini. Inoltre, può evitare disaccordi sul fatto che i fondi fossero intesi come un dono o un prestito, particolarmente importanti per la tenuta se il mutuante muore senza che i fondi siano stati rimborsati.

Carica interessi

Non sono solo le banche che dovrebbero addebitare interessi sui prestiti. Infatti, se non si addebita l'interesse su un prestito da persona a persona, si potrebbe attirare l'attenzione indesiderata dall'Internal Revenue Service, anche se il prestito è a favore di qualcuno nella propria famiglia. L'eventuale esenzione può essere considerata un dono per il mutuatario da parte dell'IRS, e quindi potenzialmente ti lascia soggetto alle tasse sui regali. L'IRS potrebbe anche richiedere di trattare parte del denaro come interesse, anche se in realtà non lo si addebita. Per giocare sul sicuro, carica almeno la Tariffa Federale Applicabile dell'IRS, che viene pubblicata online ogni mese.

Servizi di prestito peer-to-peer

È inoltre possibile effettuare prestiti da persona a persona attraverso servizi come Prosper e The Lending Club che collegano coloro che cercano prestiti personali con altri con denaro da prestare. Potrai finanziare il tuo account tramite un bonifico bancario elettronico nella maggior parte dei casi.

Valutare il rischio

In qualità di investitore Prosper, decidi quali mutuatari e richieste di prestito soddisfano i tuoi criteri e in cambio di denaro. Il Club prestatore opera in modo simile. Entrambi prendono abbastanza informazioni dal mutuatario promettente che ti aiuta a valutare il rischio. Ad esempio, il Club dei prestiti assegna i voti delle lettere dei mutuatari che vanno da A a G. I mutuatari "A" hanno il più basso rischio di insolvenza - e anche i tassi di interesse più bassi. I mutuatari con rating G possono essere più propensi a rinunciare al loro impegno a rimborsare, ma offrono anche il più alto premio potenziale al mutuante perché i tassi di interesse su tali prestiti saranno più alti.

Diversifica il tuo portafoglio

La tua capacità di realizzare profitti utilizzando questi servizi dipende dalla tua capacità di determinare chi è più propenso a rimborsare il prestito come concordato e dal tasso di interesse che stai cercando. Entrambi i servizi suggeriscono di diversificare il portafoglio di prestiti, prestando piccole somme a numerosi mutuatari per ridurre il rischio. Pagherete una commissione per il servizio di prestito per agevolare le offerte della società in base ai rimborsi dei prestiti e, se il mutuatario è in ritardo, potrebbe dover pagare un costo aggiuntivo per i servizi di raccolta.