Come funziona l'assicurazione COBRA?

Se si ottiene l'assicurazione sanitaria sul posto di lavoro, è possibile perdere il lavoro e mantenere la copertura. Normalmente la legge federale sul consolidamento del bilancio di riconciliazione omnibus (COBRA) consente di mantenere la polizza in vigore per 18 mesi dopo che voi e il vostro datore di lavoro siete partiti. Di solito, qualsiasi piano di assistenza sanitaria offerto da datori di lavoro privati ​​con almeno 20 dipendenti deve offrire l'opzione COBRA. Di solito COBRA costa più di quanto hai pagato come dipendente.

L'assicurazione COBRA copre gli stessi servizi medici di cui i dipendenti possono ricevere.credit: Image Source Pink / Image Source / Getty Images

Evento di qualificazione

Hai il diritto di iscriverti a COBRA quando hai ciò che il dipartimento del lavoro degli Stati Uniti definisce un evento qualificato. Questo include lasciare il lavoro, licenziare o tagliare le ore. Se sei coperto dal piano del datore di lavoro del tuo coniuge, divorziare è un evento di qualificazione. Non sei qualificato se sei licenziato per cattiva condotta. Il tuo piano sanitario dovrebbe darti le informazioni che ti servono per iscriverti. Hai 60 giorni dall'evento di qualifica da applicare.

Vantaggi e costi

La copertura di COBRA deve offrire gli stessi vantaggi dei dipendenti ancora coperti dal piano del datore di lavoro. Il premio è lo stesso ad eccezione del 2% in più per le spese amministrative. Tuttavia, prima dell'evento di qualificazione, il tuo datore di lavoro potrebbe aver pagato per te parte di quel premio. In COBRA, il datore di lavoro può pagare alcuni o nessuno di quel premio. Questo può farti pagare molto più della copertura rispetto a prima. Se i premi salgono per i dipendenti dopo la tua partenza, anche i tuoi costi aumentano.

Perdita di copertura

Ci sono delle eccezioni alla regola dei 18 mesi. Il tuo datore di lavoro può rescindere il tuo COBRA in anticipo se diventi idoneo per Medicare. Se la società interrompe l'offerta di copertura sanitaria, la tua polizza scompare con il resto del piano. Si perde anche l'assicurazione se si smette di pagare i premi o fare qualsiasi cosa che costerebbe a un dipendente la sua copertura, come la frode assicurativa. Puoi interrompere la copertura COBRA da solo quando lo desideri. Controlla i documenti del tuo piano su come annullare e se puoi ottenere il rimborso di eventuali premi.

Alternative COBRA

Potresti avere alternative più economiche a COBRA. Se il tuo coniuge è iscritto nel piano del proprio datore di lavoro, perdere il posto di lavoro fa scattare un periodo di iscrizione speciale che le consente di coprirti sulla sua politica. Perdere la copertura regolare dei dipendenti consente inoltre, a partire dal 2015, di cercare una politica nel mercato dell'assicurazione sanitaria dell'Affordable Care Act. Se ti iscrivi a COBRA, non puoi fermarti e passare a ACA o a un piano sponsale in un secondo momento - potresti dover aspettare fino alla scadenza del tuo COBRA.