Ogni due settimane, quando mio marito viene pagato, i suoi risparmi per la pensione non sono un vero pensiero. Quando iniziò a lavorare con questo datore di lavoro, compilò un modulo, lo inviò alle risorse umane e quella fu la fine della sua pianificazione finanziaria per la pensione. Non posso fare a meno di pensare che sia fortunato, non solo i suoi risparmi per la pensione sono automatici, il suo datore di lavoro lancia qualcosa in più ogni periodo di paga.
Io, d'altra parte, sono un lavoratore autonomo e non ho iniziato a risparmiare per il mio futuro.
Per essere onesti, tutto il resto sembra più urgente. Devo ricordarmi di risparmiare le tasse ogni volta che vengo pagato. Ho tre figli, quindi i miei assegni vengono rapidamente incanalati alla spesa o ai vestiti nuovi o alla visita dal medico.
Anch'io non sono solo. Scott Hanson, socio anziano e principio fondatore di Hanson McClain, ha ammesso che questa è una tentazione comune affrontata dai professionisti autonomi. Non importa l'età di un'azienda, ci sono sempre problemi in competizione. È facile trascurare di risparmiare per la pensione, soprattutto quando si è giovani, ma rimandare anno dopo anno si somma rapidamente.
La chiave per affrontare la mia procrastinazione e per evitare di trovarmi vicino alla pensione con pochi risparmiati si sta impegnando in un piano di risparmio periodico, secondo Hanson.
"Se lavori per un datore di lavoro, i soldi vengono sottratti prima che tu veda il tuo stipendio, se sei un lavoratore autonomo questo non accade", ha detto. "Pagare te stesso prima è di gran lunga la cosa più importante che puoi fare"
Hanson ha suggerito di creare un trasferimento mensile in un account, facendo risparmiare automaticamente il mio ritiro e eliminando l'opportunità di rimandare ogni mese. L'impegno a risparmiare ogni mese è la carne e le patate della pianificazione della pensione, quindi selezionare il tipo di account è davvero solo un dettaglio da appianare con l'aiuto di un consulente finanziario.
Un IRA consente di risparmiare fino a $ 5.500 ogni anno verso la pensione. Decidere tra un tradizionale e Roth IRA dovrebbe essere fatto caso per caso. La grande differenza tra i due si trova in come il denaro è tassato. Un tradizionale IRA consente di utilizzare i contributi come deduzioni per l'anno in cui il denaro è depositato sul conto, ma tale somma sarà tassata al momento del prelievo. In confronto, un Roth IRA è tassato l'anno in cui è depositato e in genere il denaro è esentasse al momento del prelievo.
Un'altra opzione che Hanson ha condiviso con me è un IRA SEP o una Pensione per impiegati semplificata. Ha suggerito questa opzione se pensavo di risparmiare più di $ 5.500 all'anno. Dal momento che questa opzione specificamente per gli individui autonomi, consente contributi annuali fino al 25% del mio reddito o $ 53.000, a seconda di quale sia inferiore.
Onestamente non credo di essere sulla buona strada per iniziare a risparmiare più di $ 5.500 all'anno per il mio pensionamento, ma mi sento pronto ad aprire un IRA e impostare un ritiro automatico dal mio conto bancario ogni mese.
So che ciò che è rimasto tra me e un piano per il mio futuro non è in realtà una mancanza di informazioni, è l'abitudine di mettere tutto il resto in primo luogo, dalle nuove scarpe per i bambini ai miglioramenti domestici. La verità è che ciò che è necessario è per me reimpostare il modo in cui penso al futuro. Può sembrare che sia lontano, che la mia famiglia abbia esigenze più urgenti qui e ora, ma in realtà il piccolo che ho designato per il mio conto pensionistico ora è uno dei modi migliori per prendersi cura dei bisogni a lungo termine della mia famiglia.
Mary Sauer sta raccontando i suoi progressi nel riparare le sue finanze attraverso la serie "Making Sence of My Financial Mess" per Sapling. Seguendo i termini della sua attuale situazione - vera, onesta e fin troppo familiare, Mary sta lavorando per apportare cambiamenti positivi con i suoi soldi.
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