Qual è la differenza tra ACH e Bonifico?

Quando il denaro si muove attraverso il sistema bancario, ha bisogno di un'autostrada elettronica ad alta velocità per raggiungere la sua destinazione. Sia che tu stia inviando denaro a un altro individuo, sia scrivendo assegni contro il tuo conto bancario, questi sistemi - tra cui l'Automated Clearing House e altre reti - effettuano la transazione quasi immediatamente. Il concetto alla base di questi sistemi è l'uso di reti digitali al posto della carta tradizionale.

Una busta di trasferimento di denaro per Western Union.credit: Bethany Clarke / Getty Images News / Getty Images

Operazione di trasferimento filo di base

I bonifici costituiscono un modo sicuro per trasferire denaro da una banca all'altra. Un bonifico bancario utilizza una rete di comunicazione finanziaria, come quella fornita dalla Società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie mondiali o dalla rete metallica della Federal Reserve. Invece di denaro fisico reale che si sposta da un posto all'altro, le banche di invio e di ricezione effettuano registrazioni elettroniche sui propri sistemi contabili e quindi riconciliano crediti e debiti sulla rete.

Completamento di un bonifico

Per completare un bonifico bancario, è necessario disporre di fondi, in contanti o bonificati e disponibili in un conto bancario. Le banche completeranno i bonifici bancari per i clienti di persona, per telefono o su Internet, accessibili tramite il sito web della banca. I mittenti devono designare il numero di routing dell'account dove stanno andando i soldi e il codice di identificazione, come il codice SWIFT univoco, utilizzato da quella particolare banca. L'invio della banca e la ricezione della banca possono imporre limiti e addebitare commissioni per completare il trasferimento.

Pagamenti automatici della casa di compensazione

Le reti di trasferimento cablato sono progettate per transazioni una tantum a lunga distanza. The Automated Clearing House, al contrario, è una rete elettronica utilizzata dalle banche degli Stati Uniti, dalle cooperative di credito e dalle imprese per compensare pagamenti regolari e ricorrenti. Se il tuo datore di lavoro deposita la tua busta paga direttamente nel tuo conto, ad esempio, la sua banca probabilmente utilizza la rete ACH per effettuare il trasferimento. Se si paga una bolletta mensile direttamente dal proprio conto bancario personale, il pagamento si sposta probabilmente tramite ACH, come stabilito in un accordo stipulato con la propria banca e il beneficiario.

Principle Differences

I bonifici collegano direttamente le banche. In un trasferimento ACH, al contrario, le banche inviano e ricevono pagamenti in grandi quantità da e verso la stanza di compensazione. Il processo è meno costoso e un po 'più lento, poiché il file batch si sposta meno frequentemente e può verificarsi un ritardo prima che i fondi vengano effettivamente cancellati. I bonifici, anche se fanno pagare tariffe più elevate, forniscono anche maggiore sicurezza perché le banche di invio e di ricezione devono verificare le identità degli utenti. Le transazioni ACH non richiedono la verifica dell'identità, rendendole più suscettibili alle frodi.