Sommario:
- Come funzionano i prestiti al titolo
- Richiedere il prestito
- Gli svantaggi dei prestiti al titolo
- Come proteggersi
La Federal Trade Commission non usa mezzi termini quando si tratta di prestiti per titoli di automobili, a volte chiamati slip rosa, titoli in pegno o prestiti di pegno del titolo. La FTC dice ai consumatori di "mettere i freni" prima di accettare di rinunciare al titolo del veicolo come garanzia. Ma se sei caduto in tempi difficili e non riesci a ottenere i soldi necessari in qualsiasi altro modo, fai prima i compiti, in modo da poterti salvaguardare dai problemi più tardi.
Come funzionano i prestiti al titolo
I prestiti di titolo sono accordi a breve termine, di solito non più di 30 giorni. Consegnate il titolo al vostro veicolo a pagamento in cambio di denaro. Alcuni istituti di credito danno prestiti anche quando un'auto non è ancora abbastanza ripagata, purché vi sia un'equità sufficiente nel veicolo. L'importo del prestito di solito non supera il 50% del valore dell'auto. Quando paghi il prestito, il creditore ti restituisce il titolo. Se non riesci a farlo entro 30 giorni, alcuni istituti di credito ti permetteranno di riportare il saldo in un altro prestito di 30 giorni, creando in modo efficace un nuovo prestito completo con interessi e commissioni aggiuntivi.
Richiedere il prestito
Nella maggior parte dei casi, non dovrete sopportare un controllo del credito o dimostrare il vostro reddito per ottenere un prestito di titolo. Tuttavia, è necessario completare un'applicazione, proprio come si farebbe per un prestito più convenzionale. Alcuni istituti di credito ti permettono di farlo online. Alla fine dovrai apparire di persona, tuttavia, in genere il prestatore ti fornisce la posizione di un ufficio nelle vicinanze. Prendi il tuo veicolo e tutta la documentazione richiesta. Questo di solito include l'ID della foto, il titolo del veicolo e la prova dell'assicurazione. Il creditore potrebbe voler guidare la tua auto per assicurarsi che sia in buone condizioni e probabilmente lo fotograferà. Potrebbe essere necessario consegnare un set di chiavi di riserva.
Gli svantaggi dei prestiti al titolo
Se tutto questo sembra abbastanza semplice e come la risposta alle tue preghiere, fermati e fai un respiro profondo. I tassi di interesse su questi prestiti sono in genere molto elevati - un tasso percentuale annuo nell'intervallo di tre cifre, molto più della maggior parte delle carte di credito e altri prestiti. Di solito vengono addebitate commissioni aggiuntive, ad esempio per i piani di servizio su strada, i costi di elaborazione e le spese amministrative.
Lo svantaggio più significativo di un prestito del titolo è che, se si imposta l'impostazione predefinita, il creditore può rientrare in possesso del tuo veicolo. Se alla fine vende la tua auto per più dell'importo del prestito, alcuni stati richiedono che restituisca la differenza a te, ma questo non è vero ovunque. Potrebbe essere necessario concordare l'installazione di un dispositivo di interruzione GPS o di avviamento sulla propria auto in modo che il creditore sappia dove si trova e per evitare che si scarichi su parti sconosciute in caso di default.
Come proteggersi
Secondo la legge federale, i prestatori di prestiti di titolo devono darti un contratto scritto, indicando chiaramente quali tasse extra sei responsabile e il tasso di interesse. Il contratto indicherà probabilmente un tasso mensile, non un TAEG, per evitare di spaventarti, così fai i conti. Se il tasso mensile è del 25 percento, questo funziona con un APR di circa il 300 percento. Se si dispone di una carta di credito disponibile con qualche spazio su di esso, si potrebbe desiderare di utilizzare quello, o chiedere a familiari o amici per l'assistenza se non è possibile ottenere un prestito in altro modo. Se decidi di andare avanti, leggi il contratto parola per parola e assicurati di aver compreso tutti i suoi termini e le sue implicazioni. Chiedi al creditore di spiegare tutto ciò che non è chiaro e cerca di ottenere la spiegazione per iscritto.