Sommario:
I fondi nel tuo account 401 (k) sono destinati alla pensione, ma potresti essere in grado di utilizzarli per pagare le spese mediche in caso di difficoltà. Il metodo di prelievo determina quanto si paga in caso di penalità e tasse di prelievo anticipate e la perdita di guadagni degli investimenti. Sebbene il tuo datore di lavoro controlli alcuni aspetti del tuo piano 401 (k), l'Internal Revenue Service regola i conti di risparmio pensionistico.
Ritiro di difficoltà
L'IRS approva otto motivi per i ritiri di disagio, tra cui il pagamento delle spese mediche per il dipendente o i suoi dipendenti. In genere, puoi utilizzare solo i fondi che hai contribuito al tuo account 401 (k). Tuttavia, alcuni datori di lavoro consentono l'utilizzo dei fondi corrispondenti se si soddisfano i requisiti di maturazione. L'importo del prelievo, che viene rimosso definitivamente dal tuo account, non può superare l'importo necessario per pagare le spese mediche documentate nelle dichiarazioni che fornisci e le dichiarazioni devono riportare date che sono recenti. Pagherete le tasse statali sull'importo prelevato, una penalità di ritiro anticipato all'IRS e un altro 10% sulle tasse federali. L'importo prelevato viene aggiunto al reddito imponibile per l'anno.
401 (k) Prestiti
Richiedi un prestito dal tuo account 401 (k) se l'opzione è inclusa nel piano del tuo datore di lavoro. Non devi dare una ragione per un prestito. Prendi in prestito il tuo denaro e ripagalo, con gli interessi, a rate attraverso la detrazione del libro paga. Non si paga una penalità di prelievo anticipato o tasse sull'importo del prestito, ad eccezione di qualsiasi importo non rimborsato. L'IRS determina la quantità di fondi 401 (k) che puoi prendere in prestito, in genere il 50 percento del saldo investito, e il periodo di rimborso. L'importo del prestito è incluso nel reddito imponibile dell'anno. Tuttavia, gli importi rimborsati generano redditi da capitale.
Altri tipi di distribuzione
Al di fuori di uno dei metodi di distribuzione consentiti, solitamente non è possibile incassare o prelevare il saldo complessivo 401 (k) mentre si rimane occupati dalla società che ha il piano. Se sei abbastanza grande per le distribuzioni obbligatorie, puoi ottenere fondi per pagare le spese mediche ritirando l'intero saldo o impostando pagamenti periodici a te stesso. Le distribuzioni obbligatorie iniziano nell'anno in cui vai in pensione o raggiungi i 70 anni di età, a seconda dell'evento che si verifica per primo. Non c'è penalità per il prelievo anticipato, ma si pagheranno le tasse sui fondi distribuiti.
Transazioni di distribuzione
Esegui la transazione online se il tuo datore di lavoro ha un sito web di dipendenti self-service per la gestione dei benefici. Accedi al tuo account 401 (k) e cerca i link per prendere un ritiro, prestito o altra distribuzione. Contattare l'amministratore del piano o il numero del servizio clienti se il piano del datore di lavoro richiede l'uso di moduli cartacei o se è possibile eseguire la transazione con l'aiuto di un rappresentante del call center.