Come incassare una polizza di assicurazione sulla vita

Walt Disney, Ray Kroc e James Cash Penney si sono tutti fatti pagare le polizze assicurative sulla vita per avviare le loro società o per tenerle a galla durante i periodi difficili. Se possiedi una di queste polizze, di solito denominata assicurazione sulla vita permanente, intera o universale, puoi incassarla in un processo relativamente semplice.

Cominciando dall'inizio

Richiedi una richiesta di incasso dalla tua compagnia assicurativa. Se non si dispone della politica originale in proprio possesso, scoprire se è possibile presentare una dichiarazione giurata di politica persa quando si invia l'applicazione, o se è necessario ottenere una politica di sostituzione. Ci saranno diverse forme per completare e firmare; almeno uno richiederà la notarile. Se vivi in ​​uno stato di proprietà della comunità, il tuo coniuge deve firmare anche i moduli.

Completa la documentazione necessaria

Altre forme generalmente accompagnano una richiesta di incasso. Ad esempio, un modulo elenca molte delle conseguenze negative dell'incasso dell'assicurazione sulla vita; firmerai per riconoscere che sei consapevole di tali conseguenze. Un altro modulo rileva che l'importo di cash-out può essere ridotto dell'importo di eventuali prestiti o premi di polizze in sospeso, nonché eventuali commissioni di incasso che la compagnia assicurativa impone. Le aziende hanno le proprie regole e procedure uniche e ciascuna di esse può richiedere moduli aggiuntivi da completare.

Invia l'applicazione

Una volta che hai completato e firmato i documenti e autenticato quelle forme che lo richiedono, prendi copie di tutto e spedisci gli originali, insieme alla polizza assicurativa o dichiarazione giurata di polizza smarrita, all'ufficio principale della compagnia assicurativa o all'indirizzo postale indicato sul applicazione. Una volta che questi moduli vengono presentati alla compagnia assicurativa, potrebbero essere necessarie diverse settimane affinché la società elabori la richiesta.

Svantaggi di incassare una polizza di assicurazione sulla vita

Incassare una polizza assicurativa lo annulla, dopodiché non è dovuta alcuna prestazione in caso di morte. Questo potrebbe rappresentare un problema significativo per i tuoi beneficiari se dovessi morire inaspettatamente. Inoltre, se si intende sostituire la politica in un secondo momento, il costo del premio mensile sarà maggiore a meno che la politica di sostituzione abbia un importo nominale significativamente inferiore. Le questioni mediche e di altro tipo che si sono verificate dopo la prima emissione della polizza originale possono rendere difficile o impossibile assicurare una nuova assicurazione sulla vita ad ogni costo.

Alternative a incassare una polizza di assicurazione sulla vita

Ci sono due modi per accedere al valore in contanti della tua polizza senza annullarla. Il primo, permesso da alcune società, è un prelievo dal valore in contanti, che riduce anche l'importo nominale. L'altro, che la maggior parte delle società consente, è un prestito di polizza. Questo è preso dalla compagnia di assicurazione stessa, non richiede alcun controllo del credito e di solito comporta condizioni di rimborso molto favorevoli.