Come vendere la mia polizza assicurativa sulla vita per contanti

Un modo per ottenere denaro dalla tua polizza di assicurazione sulla vita è venderlo. I broker di insediamento di vita organizzano per qualcun altro l'acquisto della polizza e il pagamento in contanti. L'importo che ricevi dipende dal tipo di politica, dal valore in contanti della polizza e dalla data di fine dell'assicurazione, se presente. Il processo inizia contattando un broker di insediamenti di vita.

Anziani che guardano un documento con un calcolatore: Purestock / Purestock / Getty Images

Valutare la tua politica

Quando vendi la polizza assicurativa, l'acquirente:

• ti dà un importo forfettario per la politica
• diventa il beneficiario
• si assume la responsabilità di tutti i futuri pagamenti dei premi
• raccoglie il beneficio di morte quando muori

L'importo che ricevi sarà maggiore del valore in contanti della polizza e inferiore al suo beneficio in caso di morte. Le polizze vita intera e universali aumentano il valore in contanti, costituito dai premi che paghi e dal reddito guadagnato dai premi, meno il costo dell'assicurazione. Le polizze a termine richiedono premi minori perché non creano valore monetario. Naturalmente, un acquirente di polizze preferirebbe che l'assicurato sia anziano, in cattive condizioni di salute, con una politica che ha un basso valore in denaro e un alto beneficio in caso di morte, perché tutti questi fattori potrebbero aumentare il rendimento alla maturità dell'acquirente quando si morire.

Utilizzando un broker

Ti verrà chiesto di compilare un questionario quando contatti un broker di insediamenti di vita. Le domande tratteranno i dettagli della polizza di assicurazione sulla vita, così come le informazioni sulla tua età e salute. Dovrai inoltre fornire una copia della polizza, un programma di pagamento, documentazione medica e la cronologia dei crediti. Il broker valuterà la politica e forse farà un'offerta. Se accetti l'offerta, firmerai i documenti di chiusura, invierà un modulo di modifica alla compagnia assicurativa e, dopo aver trasferito la polizza, riceverà un assegno o un trasferimento di denaro dal broker.

Pro e contro

Vendere la tua assicurazione sulla vita potrebbe essere una buona idea se non puoi o non vuoi continuare a pagare i premi, o se le circostanze sono cambiate in modo da non aver più bisogno di una polizza di assicurazione sulla vita. La transazione ti mette denaro in tasca e ti solleva da un obbligo continuo. Al rovescio della medaglia, dovrai rivelare molte informazioni personali e, a meno che tu non guardi intorno, non saprai necessariamente se stai ottenendo un buon prezzo di liquidazione. Il broker può prendere commissioni e commissioni. A seconda delle circostanze, il ricavato può essere considerato come reddito imponibile, è una buona idea parlare con il proprio consulente fiscale prima di firmare sulla linea tratteggiata. Infine, il beneficiario non riceverà più l'indennità in caso di morte.

Metodi alternativi

Considera le seguenti alternative:

1. È possibile rinunciare a una polizza di assicurazione sulla vita a termine e ricevere il suo valore di riscatto, che può essere sostanzialmente inferiore al suo valore in denaro. Dipende da quanto tempo hai avuto la politica.
2. Un altro modo per accedere al valore in contanti è prendere a prestito dalla politica. Di solito si tratta di una transazione esentasse e qualsiasi interesse che si paga rientra nella politica.
3. Potresti essere in grado di convertire la polizza in una rendita che paga il reddito mensile per un determinato periodo o per il resto della tua vita. Se il valore in contanti è inferiore ai premi pagati, la rendita è esentasse fino a quando l'importo ricevuto supera l'importo pagato.
4. Considera che il beneficiario paghi i premi, il che ti alleggerirà di una spesa a lungo termine e ti farà guadagnare più soldi.
5. La maggior parte delle polizze ti consente di ritirare una parte del beneficio di morte se sei cronicamente o malato terminale.