Finanzia il tuo futuro

Le tue probabilità di vincere alla lotteria sono una su 15 milioni. Finanziare il tuo futuro con le vincite del lotto non è probabile, date le probabilità. Dovrai prendere il tuo futuro finanziario nelle tue mani se speri di ritirarti comodamente e alleviare l'ansia di un'esistenza a bocca aperta. Un destino così ben finanziato richiede un investimento del tuo tempo prima di investire i tuoi soldi.

Il tuo futuro sembra così pacifico?

Una delle cose più difficili per gli investitori inesperti è quella di mantenere la propria allocazione patrimoniale durante i periodi di volatilità. Quando i mercati azionari salgono, gli investitori si sentono bene e vogliono investire di più in azioni. Quando i mercati scendono, gli investitori diventano ombrosi e vogliono essere più prudenti.

Pianificatore finanziario David Walters

Educa te stesso

Metti una solida base per il tuo futuro finanziario familiarizzando con le questioni chiave e i concetti di finanza personale. Uno dei modi più veloci ed efficaci per farlo è leggere, secondo Irene Davis, un pianificatore finanziario certificato e un commercialista certificato. Raccomanda "L'uomo più ricco di Babilonia", "Il ricco barbiere", "Il denaro è il mio amico" come tre buoni primer.

Puoi anche iniziare leggendo la sezione business della carta prima di fare il check-in con columnist o risultati sportivi. Prendi l'abitudine di tenere d'occhio il settore finanziario e annotare parole o frasi che non capisci o conclusioni difficili da digerire. Nota i termini che vedi frequentemente, come "fondo comune", "fondo hedge" e "fondo negoziato su indice". Follow-up parlando con un amico o un collega esperto in finanza personale, o fai ricerche da solo. "Comprendi veramente come un particolare investimento può 'farti dei soldi'" prima di spendere soldi, ha detto Davis, e continua a fare domande finché non sei sicuro di cogliere il problema.

Pagati prima

L'interesse composto è uno strumento potente, quindi inizia a risparmiare e investire in anticipo. Gli investitori che iniziano a risparmiare in anticipo si danno un orizzonte temporale più lungo affinché i loro investimenti si integrino e crescano, secondo Kevin O'Reilly, un consulente di investimento e direttore di Arizona alla Foothills Financial Planning.

"Un individuo che inizia a investire $ 10.000 all'anno all'età di 35 anni avrà $ 1,13 milioni a 65 anni, assumendo un tasso di rendimento medio dell'8%. Se avesse iniziato a 25 anni, quel numero sarebbe stato di $ 2,6 milioni," O'Reilly disse. Sebbene un tasso di rendimento dell'8% possa sembrare elevato nell'attuale contesto economico, non sarebbe inatteso oltre 30 anni.

Inizia presto anche a stabilire una buona abitudine per il tuo benessere finanziario a lungo termine. E anche se non è ragionevole spendere per investire $ 10.000 all'anno in questo momento, dovresti investire almeno il 10 percento del tuo stipendio. Anche investendo solo $ 2.000 all'anno con un interesse dell'8% per 40 anni, il guadagno netto sarà di $ 518.000.

"Non puoi recuperare i rendimenti composti persi se inizi a investire troppo tardi nella vita", ha detto O'Reilly.

Fai i tuoi compiti

Fai ricerche approfondite per assicurarti di scegliere investimenti di qualità. Un modo semplice per farlo è quello di investire in ciò che conosci e utilizzi, ha affermato Robert Laura, un partner con il Synergos Financial Group, con sede in Michigan.

"Non accendere CNBC o navigare su Internet per scorte bollenti, passeggiare per casa e leggere le etichette con i prodotti e i servizi che usi, se li consiglieresti a qualcun altro, fai qualche ricerca su di loro e poi inizia da lì" Disse Laura.

È sconsigliabile investire in tutto ciò che non si può spiegare o tracciare con il Wall Street Journal o con un sito Web di finanza come AOL Finance o Morningstar, quindi prima di investire in un settore, analizza in modo approfondito un settore. "È importante sapere come si sono comportati di recente ogni settore prima di investire e le prospettive future di quel settore", ha affermato Laura. "Perché entrare nei mercati emergenti se aumenta del 70 percento anno su anno?" Egli ha detto. Sebbene una forte crescita anno su anno sia ottima se possiedi già azioni, una rapida crescita potrebbe indicare che sei in ritardo per capitalizzare in quel mercato.

Diversifica il tuo patrimonio

Diffondi i tuoi soldi su asset non correlati, aree geografiche, industrie e tipi di investimento. Ciò significa investire in attività le cui prestazioni, positive o negative, non si influenzeranno a vicenda. Determina un'asset allocation per il tuo portafoglio di investimenti in base al tuo orizzonte temporale di investimento e alla tolleranza al rischio.

La vostra asset allocation dovrebbe essere un mix di azioni (obbligazioni) e investimenti a reddito fisso (obbligazioni) che si comportano in modo diverso nei vari mercati. Il pianificatore finanziario David Walters raccomanda un'asset allocation più aggressiva per coloro tra i 20 ei 30 anni che non ritireranno le attività dal portafoglio per 20 o 30 anni.

La tua età rappresenta la percentuale delle tue attività che dovrebbero essere investite in fondi comuni di investimento.Ad esempio, se hai 35 anni, il tuo portafoglio dovrebbe essere ponderato con il 35% di obbligazioni per la sicurezza. Invecchiando, la percentuale di obbligazioni aumenta per limitare l'esposizione alla volatilità del mercato.

Walters consiglia di investire in varie classi di attività e settori di mercato. "Attaccare con fondi comuni o fondi negoziati in borsa, che sono un modo semplice e poco costoso per ottenere un'ampia diversificazione tra una classe di attività", ha affermato Walters.

Resta il tuo corso

Determina la tua asset allocation e segui la strategia fino a quando il tuo orizzonte temporale o altri fattori impongono un cambiamento. Le fluttuazioni giornaliere del mercato non dovrebbero indurre gli investitori a perdere la prospettiva. Investire su un programma regolare, ad esempio $ 100 al mese, una pratica chiamata dollar-cost-averaging. Combatti l'impulso di usare il tuo portafoglio per divertirti. Non armeggiare con i tuoi investimenti ogni giorno - pensa a lungo termine.

"Una delle cose più difficili per gli investitori inesperti è quella di mantenere l'allocazione degli asset durante i periodi di volatilità: quando i mercati azionari salgono, gli investitori si sentono bene e vogliono investire di più in titoli azionari. essere più prudente ", ha detto Walters. La recente volatilità del mercato lo ha reso particolarmente vero negli ultimi anni.

Taglia i tuoi costi

Mantenere i costi del portafoglio al minimo; questa è la chiave per mantenere un redditizio tasso di rendimento. Sebbene i rapporti di spesa dei fondi comuni di investimento e le commissioni di negoziazione possano non sembrare molto, si sommano nel tempo. "Ignorare questi costi può facilmente costare dall'1 al 2% del tuo portafoglio ogni anno", ha affermato Ilene Davis. "Composto su un certo numero di anni, questo può avere un notevole effetto negativo sul valore del portafoglio di pensionamento".

Investire $ 10.000 all'anno per 40 anni ad un tasso del 10 percento ammonterà a poco meno di $ 4,4 milioni. Perdere solo il 2% di quell'investimento per commissioni di intermediazione o costi di transazione potrebbe dimezzare il rendimento.

Le spese contano. A causa dell'entità delle piccole differenze nel tasso di rendimento dimostrato sopra, è fondamentale capire quanto costa un investimento. Molti investitori non prestano attenzione al rapporto spese per i loro fondi comuni di investimento selezionati, ha dichiarato Kevin O'Reilly.

"Queste spese possono variare dell'1,5 percento o più: pagare troppo per un fondo comune può essere molto dannoso per un portafoglio. Inoltre, la prova è schiacciante che i fondi di spesa più alti non ottengono, in media, prestazioni migliori di fondi di spesa inferiori. in altre parole, non vi è alcuna correlazione tra maggiori spese e prestazioni migliori ", ha dichiarato O'Reilly.