Opzioni di investimento a basso reddito

Forse stai andando a scuola o hai appena iniziato la tua carriera. Forse puoi lavorare solo part-time, o il tuo lavoro non paga molto. Qualunque sia la ragione di un reddito basso, hai ancora diverse opzioni per risparmiare. Anche piccole quantità si sommano nel tempo. Inoltre, le agevolazioni fiscali non sono solo per i ricchi. Alcune opzioni di risparmio a basso reddito sono dotate di benefici fiscali che rendono più facile mettere da parte i soldi.

Coppia che parla con bank agentcredit: Frizzantine / iStock / Getty Images

Conti di risparmio bancario

Le banche offrono conti di risparmio personale con requisiti di deposito iniziale bassi. Se fai acquisti, puoi trovarne uno che richiede $ 100 o meno per aprire. Alcuni conti di risparmio hanno una tariffa mensile, a meno che non si mantenga un saldo minimo, ma altri no. Puoi aggiungere i tuoi risparmi in qualsiasi importo una volta che l'account è stato impostato. I conti di risparmio non pagano molto interesse, ma le banche offrono anche certificati di deposito e conti di deposito sul mercato monetario che offrono un rendimento migliore. Questi conti con rendimenti più elevati hanno in genere minimi maggiori e restrizioni di prelievo. Ad esempio, il prelievo anticipato di denaro da un CD comporta in genere una penalità per interessi. Un'opzione è iniziare con un conto di risparmio personale e trasferire denaro su un CD o sul conto del mercato monetario mentre accumuli fondi. I conti bancari sono assicurati a $ 250.000 dalla Federal Deposit Insurance Corporation, quindi i tuoi soldi sono molto sicuri.

Fondi comuni di investimento

Le istituzioni finanziarie creano fondi comuni di investimento vendendo azioni agli investitori. Il denaro raccolto viene riunito sotto la gestione di un professionista degli investimenti e utilizzato per investire in azioni, obbligazioni e altri titoli. Alcuni fondi comuni di investimento prevedono requisiti di deposito iniziali di $ 1.000 o meno. I guadagni degli investimenti vengono trasferiti a te meno tasse che il fondo addebita per coprire le spese. Puoi guadagnare più di quello che otterrai con un conto bancario, ma c'è il rischio. I fondi comuni non sono assicurati. Se le azioni o altri titoli diminuiscono di valore, puoi perdere denaro. Ogni fondo comune pubblica un prospetto annuale che indica le sue commissioni e descrive la sua cronologia delle prestazioni. Usa il prospetto per confrontare diversi fondi e scegli quello che riflette il tuo budget e la tua tolleranza al rischio.

Acquista azioni direttamente dalle aziende

Alcune società quotate pubblicamente vendono azioni direttamente agli investitori che vogliono evitare le commissioni del broker. I piani di acquisto diretto di azioni sono account che è possibile aprire con depositi iniziali che in genere vanno da $ 250 a $ 500. Alcune aziende rinunciano all'investimento iniziale se imposti addebiti automatici da un conto bancario di $ 25 a $ 50 ogni mese. Guadagni soldi se il titolo paga i dividendi e se il prezzo delle azioni aumenta.

Risparmio vantaggioso

Conti pensionistici individuali e piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro sono conti di risparmio previdenziali che ti aiutano a risparmiare dandoti delle agevolazioni fiscali. Con i tradizionali piani IRA e 401 (k), è possibile detrarre ciò che si salva sulla dichiarazione dei redditi. Non si pagano tasse sui risparmi o sui guadagni fino a quando non si ritira denaro. Un 401 (k) può essere particolarmente utile perché alcuni datori di lavoro aggiungono una percentuale di ciò che si salva sul conto. Ad esempio, il tuo datore di lavoro potrebbe dare un calcio al 25 percento di ciò che contribuisci. È possibile aggiungere fino a $ 5,500 a un IRA o $ 17,500 a un 401 (k) ogni anno. Normalmente c'è una penalità se prendi soldi prima che tu abbia 59 anni e mezzo. Un'altra opzione è un Roth IRA o 401 (k). Non si ottiene una detrazione fiscale per i contributi di Roth. Tuttavia, tutti i soldi ritirati dai conti Roth dopo aver compiuto 59 anni sono completamente esentasse.