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Mentre esci dalla porta per l'ultima volta con la tua vecchia compagnia, potresti passare attraverso una lista di controllo mentale di tutte le cose che devi ricordare da portare con te, come i tuoi vecchi file, le tue immagini sulla tua scrivania e le tue posizioni pendenti sul tuo muro. Il tuo piano 401 (k) dovrebbe essere incluso in quella lista. Conoscere le tue opzioni ti aiuta a capire la scelta migliore per i tuoi averi di vecchiaia.
Lascialo da solo
Il tuo datore di lavoro può consentire di lasciare i soldi nel piano 401 (k) dopo aver lasciato la società. Se è così, considera le opzioni di investimento e le commissioni del piano prima di precipitarti a spostare i tuoi soldi. A volte le aziende più grandi possono negoziare commissioni più basse per conto dei loro dipendenti in modo da pagare meno di quanto si vorrebbe avere i soldi in un conto pensionistico individuale. Inoltre, se il tuo vecchio piano 401 (k) detiene azioni del datore di lavoro, è meglio lasciare quella parte del 401 (k) con la vecchia società a causa del trattamento fiscale speciale sulle distribuzioni.
Roll it Over
Puoi anche scegliere di trasferire il denaro nel tuo piano 401 (k) in un altro piano pensionistico qualificato. Se passi a un altro lavoro che offre un piano qualificato, ad esempio un altro 401 (k) o 403 (b), potresti essere in grado di trasferire il denaro in quel piano, se le regole del piano lo consentono. Puoi anche lanciarlo in un tradizionale IRA in modo da avere più controllo sui soldi e puoi combinarlo con i tuoi risparmi per la pensione personale. Trasferendola in un altro piano con imposte differite, non generi alcuna responsabilità fiscale e si ottiene il mantenimento dello status fiscale del denaro.
Opzioni di Roth
Puoi anche prendere in considerazione la possibilità di trasferire il denaro in un Roth IRA o, se il tuo nuovo datore di lavoro lo offre, un Roth 401 (k) o Roth 403 (b). I piani di Roth offrono gli effetti di risparmio opposti dei piani tradizionali: contributi non cedibili ma prelievi esentasse - il che rende una Roth una considerazione importante se si prevede di affrontare un'aliquota fiscale più elevata al momento del pensionamento. Ad esempio, se perdi il lavoro all'inizio dell'anno e non ne hai trovato un altro, se puoi permetterti di pagare le tasse sulla conversione, potresti beneficiare a lungo termine perché rischi di cadere in una fascia di reddito inferiore per l'anno di quello che pagherete alla pensione.
Incassare
Una volta che lasci il tuo datore di lavoro, le regole dell'IRS ti permettono di incassare tutto o una parte del tuo saldo di piano 401 (k). A meno che tu non abbia almeno 59 anni e mezzo, tuttavia, devi pagare una penalità di distribuzione anticipata del 10% in aggiunta alle tasse sul reddito. Anche se soddisfi i requisiti di età, prendere i soldi non è necessariamente l'idea migliore perché una volta rimosso, devi pagare le imposte sul reddito su eventuali guadagni futuri mentre se lasci il denaro nel conto o lo fai rotolare in un altro piano qualificato, puoi evitare quelle tasse.