Sommario:
Le informazioni sui rapporti di credito in genere risalgono da sette a dieci anni, secondo la Federal Trade Commission. Alcuni dati appaiono anche più a lungo. Funzionari di prestiti, banche, compagnie di carte di credito, assicuratori e datori di lavoro usano le tue passate e attuali attività finanziarie per formulare giudizi su di te. Si basano in gran parte sui dati più recenti nei record di Credit Bureau di Experian, TransUnion e Equifax, ma considerano anche la tua performance storica.
Aprire gli account
I tuoi attuali conti di credito e prestiti restano nei tuoi rapporti di credito fino a quando li mantieni aperti. La cronologia di utilizzo dell'account viene mostrata a tempo indeterminato a meno che tu non abbia effettuato alcuni pagamenti in ritardo. L'informazione negativa viene cancellata in sette anni. L'utilizzo a lungo termine del credito e i vecchi conti aperti aiutano il tuo punteggio di credito.
Account chiusi
Gli account che sono stati chiusi in regola vengono cancellati entro 10-11 anni. Conti chiusi in modo involontario che hanno avuto ritardi nei pagamenti eccessivi o sono stati accusati di rinunciare ai documenti del proprio ufficio di credito in sette anni, secondo l'FTC. La tua banca non può addebitare penali per vecchi account non utilizzati ai sensi della legge sulla carta di credito, ma il sito Web di Radio Host Clark Howard consiglia di mantenere aperti i vecchi conti e di effettuare alcuni acquisti ogni anno, generando dati positivi sui rapporti di credito. Altrimenti la banca può chiudere la carta e alla fine perdere il beneficio della sua storia.
Informazioni negative
Conti non pagati che vengono addebitati da istituti di credito, auto riacquistate, case pignorate e fatture che vanno alle agenzie di raccolta che infestano i tuoi rapporti di credito per sette anni. Anche gli addebiti e i conti di riscossione sistemati rimangono attivi per l'intero periodo di rendicontazione, a meno che non convinciate i creditori a cancellarli come parte del vostro accordo di pagamento. Anche le richieste dei creditori per i nuovi account sono considerate voci negative, ma vengono visualizzate solo per due anni. Sia i fallimenti di capitolo 7 sia quelli di capitolo 13 sono inclusi negli archivi del credit credit per un decennio.
Monitoraggio
Anche se i vecchi elementi dovrebbero essere cancellati automaticamente, a volte rimangono nei tuoi rapporti. Sei legalmente autorizzato a contestare le vecchie informazioni e a rimuoverle. Esamina i tuoi rapporti di credito attraverso annualcreditreport.com, che ti fornisce una copia del rapporto ogni anno da ciascuno dei tre uffici di credito gratuitamente, e reclami via e-mail o compila le controversie online sui siti di credit bureau. I vecchi dati dovrebbero essere eliminati entro un mese, come richiesto dalla Fair Credit Reporting Act.