Quanto tempo può una banca tenere il controllo?

Il regolamento federale CC fornisce agli istituti finanziari i limiti per quanto tempo possono detenere vari tipi di controlli. Il regolamento è inteso a proteggere le banche e i loro depositanti da possibili frodi che possono verificarsi con depositi di assegni, ma proibiscono alle banche di detenere indebitamente denaro dei consumatori.

Elementi del giorno lavorativo successivo

In circostanze normali, gli US Treasury Checks, gli US Money Service, gli assegni governativi, i cassieri o gli assegni ufficiali, i controlli della Federal Reserve, i controlli federali sui mutui, i prelievi effettuati sulla banca depositante ei primi $ 100 di tutti i depositi devono essere resi disponibili su il giorno lavorativo successivo.

Assegni personali e aziendali locali

In genere, i controlli da una banca che si trova nello stesso distretto di riserva federale della banca in cui viene depositato l'assegno devono essere disponibili in due giorni lavorativi.

Assegni personali e aziendali non locali

Se l'assegno proviene da una banca di un altro distretto di riserva federale rispetto alla banca depositante, può essere trattenuto per 5 giorni lavorativi in ​​circostanze normali.

Eccezioni per i nuovi clienti durante i primi 30 giorni

Le banche non sono tenute a concedere l'abilita 'del giorno dopo sui primi $ 100 di depositi, e sia gli assegni personali che commerciali locali e non locali possono essere trattenuti per un massimo di 11 giorni lavorativi. Per gli articoli normalmente disponibili il giorno successivo, i primi $ 5000 devono essere rilasciati il ​​giorno lavorativo successivo, ma qualsiasi importo superiore a $ 5000 può essere trattenuto per 9 giorni lavorativi.

Altre eccezioni controlli personali e aziendali

Se un deposito è superiore a $ 5000, è stato restituito una volta per fondi non sufficienti, è stato depositato in un conto che è stato ripetutamente sbrogliato o depositato presso una banca che ha perso i propri sistemi informatici a causa di una condizione di emergenza, i controlli locali e non locali possono essere svolti rispettivamente per 7 e 11 giorni lavorativi.

Eccezioni per altri articoli

Se una qualsiasi delle condizioni di cui sopra si applica a un elemento del giorno successivo, la banca può effettuare una sospensione estesa sugli assegni prelevati sulla stessa banca in cui è stato effettuato il deposito per 2 giorni lavorativi. Se sussistono le condizioni per gli US Treasury o gli US Postal Money, possono essere conservati per 7 giorni lavorativi e tutti gli altri articoli del giorno successivo possono essere conservati fino a 11 giorni lavorativi.